<聰明貸款報導>

根據中央銀行最新公布資料，六月份本國五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）的購屋貸款平均利率為 2.283%，再創金融海嘯以來新高，並且已連續27個月高於2%。相較於過去長達170個月、將近14年的低利時代，現在的房貸利率水準，已讓「1字頭利率」徹底成為時代的眼淚。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去房貸利率低於2%時，每月繳的利息往往比房租還少，「租不如買」的財務邏輯深植人心。但如今房貸利率節節高升，首購族普遍面臨2.5%左右的實際利率，等同每月利息支出大增，「買房的成本優勢已不復存在」。

這波利率上揚可分為兩大階段：

1.央行連續升息：自2022年以來，為因應通膨與熱錢流動，央行多次升息，使得市場整體貸款成本水漲船高，影響遍及所有房貸族。

2.第七波選擇性信用管制：政策上路後，銀行資金部位更加吃緊，出現「貸款供不應求」情況，銀行轉而反映成本，以利率調升作為控管工具，導致新承作房貸利率再度推高。

曾敬德指出，若非公股銀行仍承作相對利率較低的「新青安貸款」，平均房貸利率數字恐怕會比目前的2.283%還要高出不少。 曾敬德也提醒，「地板利率」已非人人可得。在銀行資金有限、房貸額度吃緊的情況下，利率訂價權掌握在金融機構手中。申請人若想取得較優惠的貸款條件，應積極比較銀行、純網銀、壽險公司及農漁會等不同管道，廣泛詢價、爭取空間。

儘管6月利率僅比5月小幅上調0.001個百分點，但從長期趨勢來看，台灣房貸市場已進入中高利率時代。曾敬德表示，短時間內房貸利率要回到1字頭的可能性不高，購屋民眾應審慎規劃財務，考量每月負擔與長期還款壓力。