央行日前公布五大銀行房貸利率再創歷史新低，公股行庫爭搶業務又鎖定非公教人員的菁英族群，祭出利率跌破1.6%的超優惠房貸，對於年收入在百萬元以上的白領菁英，以及會計師、律師、醫師等專業人士，買房即使非首購，也還是有機會談到超優惠的房貸條件。
最新五大銀行新承作房貸利率已降到1.615%的歷史新低，但是大型公股行庫看好房市回春，爭搶房貸市場大餅，預期五大行新房貸利率有可能繼續下探。(信貸、次順位房貸、主動提供保人 三招拉高房貸額度)
兆豐銀行昨（28）日推出限時專案，年底前年收入100萬元以上的白領上班族與專業人士等菁英族群，非首購可貸1.6%，首購更降到最低1.56%超優惠利率，而且開辦費還打對折。
三商銀、合庫銀等公股行庫，都有針對菁英族群的優惠房貸專案或者議價彈性，讓即使是非公教人員的族群，只要年收入與負債比在銀行認定的較佳範圍內，就有機會循專案或議價取得優於一般首購族的低利房貸。
兆豐銀此次推出菁英房貸專案，因是限定年底為止的促銷案，所以對菁英定義較為寬鬆，只要年收入100萬元以上即可，負債比則是符合金管會要求22倍以下，也就是如果收入100萬元，房貸額度最高2,200萬元。
但是因為又涉及每月房貸期付金占月收入的比重不宜過高，若要談到最低1.6%，貸款額度還是必須衡量本身的年收與平均月收入。
兆豐銀主管指出，目前政策支持的青年安心成家專案，是針對年輕首購族，目前一段式低利1.68%，兩段式前兩年1.44%，之後1.74%，但是針對菁英族群，兆豐銀推出的低利房貸更優惠，尤其若是菁英族群又首購，利率更低到1.56%，值得不適用青安房貸者考慮。
另一家公股行庫高層主管則是表示，開辦費折扣除了銀行專案打折，其實菁英族群也可以個別談判要求行庫打折，具有相當彈性，而對於買台北市房屋的菁英族群來說，考量房貸月付額占月收入比重，也許貸款1,500萬元者，平均月收達到12萬~13萬元水準者，較有機會談到低利。
行庫主管表示，本身的工作期間與往來銀行的歷史，愈長久也愈加分，其他像理財等各項業務綜合貢獻，當然也有利於銀行認定客戶適用菁英優惠房貸。
至於公教人員，各行庫都是另案處理，對於一般民營企業上班族、專業人士，爭取菁英待遇還是有機會。
中央銀行公布，五大銀行9月新增房貸利率1.615%，為歷史最低水準，主要原因為銀行積極衝刺房貸業務，給予菁英族群最優惠的利率；放眼目前市面上，除政府推出的青年安心成家方案，前2年1.44%的利率最為優惠外（第3年起改由1.74%計息），各銀行推出的專案，以公教人員房貸專案1.56%為最低，包括中國信託銀行、農業金庫、彰化銀行，最低都有1.5字頭水準。
另外，遠東商銀推出減擔貸房貸專案（適用轉貸及原屋融資），同樣是最低1.56%計息。（延伸閱讀：五大銀行新增房貸利率1.615% 跌至歷史新低）
銀行主管指出，民眾購屋，若想貸到「1.5」字頭的利率，除了符合首購族規定外，必須具有特殊身份，才有可能享受得到，以青年安心成家方案而言，前2年為1.44%的地板價，但第3年起改由1.74%計息，寬限期最長36個月，貸款金額最高800萬元。
想申請青年安心成家購屋優惠貸款，須符合幾項條件，包括借款人年齡在20歲以上，目前名下無自用住宅。如為已婚者，需本人與其配偶及未成年子女名下均無自用住宅；其次，為申請日前六個月起所購置的住宅，貸款成數最高八成，不過借款人資格及房屋座位地區，仍須按各銀行規定辦理。
目前辦理相關貸款的金融機構，包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、彰化銀行、華南銀行及台灣中小企銀，民營的中國信託、農業金庫也推出類似的青年首次購屋貸款。 
除青年首購外，公教人員為銀行搶奪的主要客群，不惜推出地板價「1.5」字頭的專案利率，吸引顧客目光。
以中國信託推出的公教員工購屋貸款而言，貸款成數最高八成，但申貸者限制為中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構編制內員工 (不含軍職及約聘雇人員。約聘僱人員是指以「聘用人員聘用條例」、「行政院暨所屬機關約僱人員僱用辦法」所進用之人員。
農業金庫的公教人員房屋優惠貸款，貸款對象限制為中央及地方各機關、公立學校編制內員工，以及公營事業機構編制內員工，貸款成數最高八成，無自用住宅最高八成五。
該專案貸款利率最低1.56%起，但需付出開辦費等相關費用，開辦費依核貸額度0.1%計收，最低收取2,000元。
彰銀公教人員房屋貸款，需符合下列任一條件，且年薪達48萬元以上，包括中央及地方各機關、公立學校編制內員工，任職滿5年之公教約聘僱人員(限同一單位)，以及公營事業編制內員工，甚至還納入公立學校軍訓教官、軍醫院之醫護人員，貸款成數最高可到九成。
遠東銀行減擔貸房貸專案，最低利率1.56%起，但僅限房屋轉貸、原屋融資。但需收取帳戶管理費3,000元。
銀行主管提醒，申請房貸時除了比較利率，也要留意各家銀行的費用規定，以免省了利息，卻付出更多費用，得不償失。
記者陳美君／台北報導
針對外界指出，「安居高雄首購」40年房貸，利息比20年多1倍，高雄銀行23日出面說明。
高雄銀行指出，安居高雄貸款係提供高雄市民首次購屋時，依自身收入及生活負擔自由選擇20年、30年甚至40年的貸款期間，時間越長分期付款越輕鬆，對於第一次購買房子的國民而言，40年貸款期間可降低每月應繳的本金及利息，每月支付的本金利息甚至比租房子的租金還低，且貸款期間借款人如果有財務需要，亦可享有最長5年並不高於貸款期限1/6之只繳息不還本的緩衝機制。
高雄銀行辦理本項貸款立意是協助高雄市民完成購屋之夢想，提供一段式1.6％低利，非以營利為第一考量，提供高雄市民(借款人)考量購屋當時之經濟能力、通貨膨脹率及將來所得增加等因素之多樣化選擇，借款人在貸款期間得提前清償、亦得部份還款，借款人完全可依照自身財務情況隨時還款減少貸款利息支出。
高雄銀行指出，外界所稱還款期間利息往上調，借款人可能還不出錢之情形，同樣會發生在貸款20、30年期間，反而貸款期間越長者，借款人每月的還款負擔越輕，越能承受利率上調之風險。
高雄銀行說，本方案推出之後，陸續已有許多市民洽電高雄銀行了解貸款細節，反應頗佳，感謝各界關心與指教，未來仍將持續向詢問市民提供完整說明及服務，請大家放心。
高雄銀行強調，本專案是提供高雄市民申辦首購房貸之優惠管道，借款人只要是高雄市民、購買高雄市住宅，借款人負債所得比在10倍之內，具還款能力者均可申請辦理，以達到照顧廣大市民購屋需求，實踐繁榮在地經濟，讓市民可以安居樂業。
記者孫彬訓
金管會全力防堵銀行勸誘客戶以貸款、解定存，轉投保高儲蓄性質保單與投資型保單，銀行局已發函，要求在明年1月5日前，各銀行若有兼營保經代業務，都必須作到五項強化措施，並在2020年6月底前建立客戶「檢核機制」，即客戶在授信部門取得貸款，在保經代部門馬上又投保的情況必須篩選出來。
保險局已預告完成保險經紀人、代理人管理規則的修正草案，明文規定銀行兼營保經代業務，不得勸誘客戶以貸款、解定存、或辦理保單貸款方式，投保新的保單，一經查獲，將依情節輕重開罰10到300萬元不等，嚴重者會被撤銷保經代執照。
保險局及銀行局合力防堵銀行保經代部門，勸客戶解定存、借房貸等投保儲蓄險或投資型保單賺手續費，明年新措施上路後，不排除會有新一波的金檢，確認銀行落實相關措施。
銀行局這次配套發函，要求銀行兼營保經代業務者要強化五大原則，前二項是現有規定，一是了解客戶、確認客戶風險承擔能力，保單是否適合該客戶的需求及風險承受力；二是酬金制度要落實公平待客「酬金與業績衡平原則」，對理專發放績效考核獎金應獎懲分明，若有未落實公平待客原則，必須將已發的獎金收回，並有適當懲處機制。
三是新增的授信部門強化原則，首先是貸前三管理機制，1是對於客戶申請「週轉金」、「投資理財」資金時，要由法遵部門、非理專人員確認客戶是否受到勸誘，要借錢買儲蓄險或投資型保單；2就是要取得客戶聲明書，確認沒有受到理專勸誘借錢投保。
3是授信部門收到理專轉介的客戶房貸案，應向客戶確認貸款的實際用途，相關轉介作業要應建立內控機制及留存軌跡，避免理專有勸誘客戶用低利貸款轉買保單的槓桿理財行為。
接著就是貸後兩大機制，1是明年6月底前要建立系統檢核機制，可以用同一客戶ID，勾稽檢核同一客戶在授信部門辦理貸款，及在保經代部門購買儲蓄險、投資型保單的情形，以利掌握客戶貸款後實際資金用途流向。
2是加強內控內稽，檢核客戶是否有被不當勸誘借房貸投保，行員是否對借款用途、收入記載不確實，要有適當懲處機制。
第四項新原則是避免存匯部門以解定存利息免打折，誘使客戶買保單，銀行局要求銀行不得以客戶存款資料進行誤導或不當行銷；檢視各分行是否有以利息不打折勸客戶解定存買保單，檢討各分行授權機制妥適性。
第五是針對金管會金檢出的五大缺失態樣強化內控內稽，即1是理專對於詢問以房養老的客戶，鼓勵改辦房貸且購買投資型保單；2是勸誘客戶辦房貸買投資型保單，房貸撥款後先將資金匯到其他銀行，再匯回原撥款銀行的帳戶，用來扣投資型保單保費，以規避金檢。
3以定存提前解約利息免打折優惠，勸誘客戶買保單；4貸放撥款後的資金流向其實是繳交保費，但業務員報告書的保費來源填寫「多年儲蓄」等，未正確說明保費來源；5理專未具實填寫業務員報告書，未落實KYC，導致辦房貸時的授信申請書與投保時業務員報告書上客戶年收入不一致。
記者彭禎伶
因應純網銀明年即將開業，金管會再開放十項銀行業務可線上辦理，其中以授信業務開放最大，非銀行存款戶或信用卡戶的新戶，也可以線上申請貸款。另既有客戶也將能在線上申請非約定轉帳，不用再跑分行臨櫃辦理。
銀行局官員表示，銀行公會已經將相關安控自律規範修正送交金管會，流程跑完後隨時可上路，最快十一月前就能開放，開放後各銀行就可自行開辦。
這是否會導致銀行打著「馬上貸」旗號搶客讓呆帳暴增？銀行局官員表示，銀行在受理申貸過程，還是會要求客戶出具相關資料與證明文件，銀行局也定期在監視各銀行逾放比率跟授信品質。根據銀行局統計，截至今年上半年，銀行線上個人信貸業務金額已逾五千兩百億元，玉山銀行、台新銀行、王道銀行是目前市場上前三大。
金管會這波新開放的十項業務，以授信業務六項最多，包括新戶線上貸款、可線上申請涉及保證人的個人貸款及原抵押權範圍內增貸、線上取得保證人同意查詢聯徵中心信用資料，以及與保證人線上成立保證契約、線上取得企業戶同意查詢聯徵中心信用資料等。
存款業務則開放三項，包括線上申請網銀非約定轉帳功能、線上申請晶片金融卡非約定轉帳功能、線上申請約定非同一人的約定轉入帳戶等；財富管理業務則新增客戶可在線上同意結構型商品業務的推薦或終止推薦。
過去民眾若想透過網路申請貸款必須是銀行既有客戶，且僅能申請無涉保證人的貸款，例如小額信貸，以及原有房貸、車貸的增貸。近期將開放新戶申貸，民眾就算過去跟這家銀行沒申請過帳戶或來往過，也可線上申請貸款。同時也大幅開放銀行可以線上做涉及保證人的個人貸款，例如房貸、車貸。
記者戴瑞瑤／台北報導
借錢免利息！南投縣青年想回鄉創業，無車無房可擔保就沒辦法向銀行貸款，本月起將有南投縣府提供信用擔保的青年創業貸款，最高額度為100萬元，南投縣府表示，貸款期限最長5年，目前貸款利率1.92%，縣府將全額補貼利息。
「您創業我挺您~南投縣政府開辦的青年創業貸款及中小企業融資」計畫啟動，今天在南投縣府舉行記者會宣布，南投縣青年返鄉想貸款創業的青年，本月起提供信用擔保，讓返鄉創業青年在沒有擔保品的情況下可以借到錢。
南投縣長林明溱表示，去年舉辦青年座談時聽到青年反應創業最大的困難是缺乏資金，想貸款沒擔保品，所以縣府首次與信保基金合作，為缺乏擔保品的創業青年及中小企業提供融資總額新台幣1億元的信用保證額度，並徵選台灣銀行、台灣中小企業銀行辦理承貸業務，青年創業貸款最高100萬元、中小企業貸款最高200萬元。
縣府財政處也說，專案貸款項目共分為青年創業貸款及中小企業貸款2種，其中中小企業貸款的對象是設在南投縣，且在南投縣有營業事實，具稅籍、商業、公司登記的企業或下列經核准設立的事業（不含財團法人），像民宿、長期照顧服務機構、補習班、幼兒園托兒機構、兒童課後照顧服務中心等。有資金需求者，可用企業（事業）名義申請中小企業貸款，優惠利率目前為2.545%，貸款期限最長5年。
至於青年創業貸款部分，貸款期限最長5年，目前貸款利率1.92%，縣政府全額補貼利息，申請人必須是20到45歲設籍南投縣的縣民，所創立的事業也須在南投縣完成營業登記或核准設立，且設立登記還在5年內。此外，申請人須提出3年內曾參加創業輔導課程或創業活動至少20小時或2學分以上的證明文件。
縣府財政處也說，「南投縣青年創業貸款及中小企業融資一般貸款」專案相關申請書表，已建置於南投縣政府全球資訊網，有意申請的縣民可以上網瀏覽並下載，填寫完申請書及事業計畫書等送縣政府財政處初審，承貸銀行也會從授信原則綜合考量企業狀況，並依貸款審查委員會決議辦理貸放款。
記者陳鳳麗／南投報導
台灣人口逐漸邁向高齡化社會，因此「以房養老」成為新興的貸款方案，根據銀行統計，光雙北市申請該專案就佔全台近一半，主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值有關，且申請最多的行政區又以人口密集的區域為主。大多民眾對「以房養老」存有誤解，誤認房子會變成銀行的，但其實房子只是抵押給銀行，所有權及使用權都還是借款人的。
根據金管會統計，各銀行自從2015年11月陸續開辦以房養老專案，迄今已近4年，截至2019年6月底止，有10多家銀行開辦以房養老業務，總承作件數共3598件、核貸額度總計198億元，辦理件數前3大銀行為合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行及華南商業銀行。
其中合作金庫從開辦「以房養老，幸福滿袋貸款」業務以來，截至今年9月底累計核貸總數為1515件，其中台北市核貸件數為390件，新北市為310件，光雙北市就佔全台的46%，合庫銀主管指出，主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值的關係，且台北市申請最多又以大安、中山、信義、松山、士林等區人口密集的區域為主；新北市則以板橋、新店、中和、永和、三重區最多。
合庫銀主管表示，以房養老的貸款金額主要是看不動產的價值，不像一般房貸要核算借款人的還款能力，因此年長者的不動產價值，會影響每月可領的金額，而不動產的地點、屋況及未來市場性等，都會影響每月的撥款金額。
目前合庫銀最高申貸額度為一位7旬老翁，其持有位於台北市忠孝敦化站附近的30年華廈，申貸期間共26年，房屋估價高達5300萬元，每月可領10萬元；而土地銀目前申貸最高額度為2993萬元，申貸者為66歲阿嬤，其房產位於大安區，換算每月可領8.6萬元。
合庫銀主管指出，一般民眾會誤認向銀行辦理以房養老，房子就變成銀行的，但其實不然，房子只是抵押給銀行，所有權及使用權都還是借款人的，到期後只要清償借款，房子還是回歸所有權人或繼承人。
以辦理500萬元的以房養老貸款為例，若年長者5年後領了100萬元就過世，而繼承人不願意還100萬元，銀行即會進行房子拍賣，假設法拍所得為700萬元，清償銀行100萬元後，600萬元還是回歸繼承人所有，因此不會吃虧。
記者張菱育／台北報導
繼去年率先推動國內首件監理沙盒實驗計畫後，凱基銀行再度領先同業，成為《銀行申請業務試辦作業要點》發佈後，首家獲准試辦手機門號也能辦貸款、信用卡的銀行。
凱基銀行表示，民眾只要擁有門號滿6個月、繳費正常中華電信用戶，手機操作平均只要花3分鐘，即可輕鬆申辦個人信貸或信用卡，同時享有限時優惠；凱基銀表示，11月30日前申辦循環信貸且60天內不限金額動用滿3次，將獲贈價值450元咖啡即享券；12月31日前申辦信用卡且刷卡達滿額，最高可享1600元現金回饋。
凱基銀行創新金融處資深副總經理周郭傑表示，「行動身分認證」監理沙盒實驗期間，逾5千人體驗手機門號辦貸款或辦信用卡服務，申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群佔60％。
凱基銀行個人金融總處資深副總敖蓓寧表示，與傳統貸款申請流程相較，手機門號辦貸款只要輸入5個畫面、拍4張照即完成線上申請，申貸者收到Email通知後，亦能直接線上同意簽約，立即取得貸款額度及優惠利率等內容，無須等待銀行派員通知。
敖蓓寧建議資，金需求屬於長期且大筆的民眾可選擇「分期攤還本息」的個人信貸，最高核貸金額達新台幣350萬元；資金需求短期且小額的民眾則可選擇「額度內隨借隨還」且「當日借還免計息｣的循環信貸。
敖蓓寧觀察，過去年輕新創世代因工作特性無法提供工作證明、或幾乎沒有和銀行往來的記錄，往往連辦信用卡都遭遇困難，更別說是辦貸款。凱基銀行端出多項實質優惠，期盼鼓勵年輕世代體驗「電信行動身分認證」的便利與安全，幫助年輕人以合理價格取得金融體系的資源，開啟創業、留學等各式人生嶄新契機。
申辦網址： https://www.kgibank.com/Event_PL.html
台灣房價普遍偏高，不少人擔心買房會失去生活品質，因此寧願租屋，也不願負擔高額的房貸。近期1名網友就發文詢問，若將房屋貸款年限延長至30年至40年，讓每期的繳款金額降低，「可以喘口氣，哪裡不好？」結果此文一出，立刻引起熱議，不少網友甚至直言「就是一個溫水煮青蛙的概念」。
該名網友就在 PTT 發文指出，若自己需要購入房屋，低利貸款能讓他每個月少繳些，不僅可以喘口氣，同時也算是一種「寬限」，原PO好奇地詢問「想請問反對的人的看法，拉長年限與低利率還款，把房貸拉長到30、40年低利率，哪裡不好？」
此文一出引起熱議，不少網友看完紛紛直呼「台灣房價超級不正常啊」、「變相長期房奴，還要花更多利息，你能活到繳到40年後嗎？」、「可能你25年後就退休了，但兒女還不具還款力」、「房貸沒繳完前，房子都是銀行的」、「時間本身就是成本啊，還有風險，以前你只要保證20年有收入不要出意外，現在拉長成30至40年」。
另外，還有網友分析「因為這樣的化(話)，大家都能拿出更多錢買房 等於房價更難跌下來，我是猜搞不好房價撐不住所以想出這個方法」、「銀行其實不樂見 20年以上的產品啦，多收就有風險」，不過也有人持不同看法，直言「低利率＝溫水煮青蛙，是不會理財的人在說吧！」
據了解，一般房貸年限大多落在15至20年，不過銀行法修訂後，30年期的房貸也成為1項新選擇，有銀行甚至將年限拉長至40年，降低貸款人的月付金。
編輯 張中宜 報導
國民黨立委曾銘宗今（2）日問及，近期銀行的房貸利率一直往下調整，八大公股銀行承做房貸情形，利率是否已經殺到見底、見骨了？八大公股銀行總經理逐一回答，目前平均房貸利率在1.6%～1.7%之間，不會再低了。
財政部及其所屬的公股銀行赴立法院財政委員會進行業務報告。曾銘宗質詢時也關心八大公股銀行辦理房貸利率的問題，他指出，近期各銀行的房貸利率一直往下殺，現在已經殺到1.6%與1.7%之間，房貸到底是多少？是否會繼續往下殺。
八大公股行庫皆回應，會維持在1.6%以上，不會再往下了；首先，台銀總經理邱月琴表示，台銀的公教人員房屋貸款利率為1.56%，已經是台銀最低，其他的房貸利率都在此水準之上；台企銀則表示，房貸平均利率大約是在1.62%的水準；兆豐銀則是首購利率為1.56%、平均則為1.61%。
土銀是房貸的專業銀行，也是房貸放款最為大宗，根據土銀的統計，除了青年安心成家政策性貸款最低是1.44%，整體平均房貸利率為1.6%多；彰銀平均利率1.7%以上；一銀則平均在1.6%；合庫最低1.56%、一般是1.6%左右；華銀則是平均1.7%。
曾銘宗詢問八大公股行庫，是否房貸利率會再下殺到1.5%？八大公股行庫都表示房貸不會再往下調整，應該會維持在目前1.6%的水準。
記者吳靜君／台北報導
