在高通膨、房貸利率上升、各類物價節節高漲的當下，「資金調度」已經成為多數家庭不得不面對的現實課題。當突發支出或短期週轉需求來臨時，不一定得立刻向外尋求信用貸款或動用高利率的信用卡。其實，很多人都忽略了一個觀念：救命錢，其實可以先跟自己借！
透過檢視手上的「三大資產」——定存、保單、房貸，你可能就能找到暫時救急的資金來源，避免因急用錢而付出不必要的成本。
動用定存資金：少領利息，卻省下利息支出
不少人習慣將資金放在定期存款帳戶中，享有略高於活存的利率。不過，若有資金需求時，提前解約雖會喪失部分利息，但總比向外借錢還利息來得划算。
費用年百分率注意事項：
●提前解約通常以活儲利率計息，利息會大打折扣。
●若手上有多筆定存，可選擇只解約其中一筆，減少損失。
●若銀行提供「定存質借」機制，也可考慮借出部分資金而非解約。
保單借款：保單不動，本金立即來
擁有壽險或儲蓄險的朋友，別忽略保單也是一個可運用的資金池。保單借款是利用保單的解約價值向保險公司申請貸款，通常利率比銀行信貸來得低，而且不影響保單效力。
優點：
●免審核、免保人，流程快速。
●保單照樣保障，資金靈活運用。
●利息按日計算，可提早還款減少負擔。
但請注意：
●若長期未償還，利息會滾入借款本金，影響保單效益。
●超過保單解約金額可能導致保單失效。
房貸轉型為資金來源：增貸、轉貸或寬限期
擁有房產者還可善用既有房貸「調頭寸」，如申請增貸、轉貸或短期申請寬限期，讓月繳壓力降低、或一次拿到較大筆資金。
實用方式包括：
房貸增貸： 若房價上漲、房貸繳了一段時間後，可申請增貸，利率通常優於信貸。
房貸轉貸： 利率較高的房貸可考慮轉至條件較佳的銀行，有時還能順便取得額外資金。
申請寬限期： 短期內只繳利息不繳本金，讓手頭現金壓力減輕。
提醒： 房貸調整涉及銀行審核與評估，建議事先詢問現有貸款銀行或信貸顧問，掌握個人條件是否符合。
最重要的是：「有計畫」地還自己
雖然這些方式都是「先跟自己借」，但不代表就沒有還款壓力。建議設定還款期程與預算規劃，就像正式借款一樣，才能避免資產損耗或保障中斷。
別小看自己的財務彈性
人生難免遇上資金吃緊的時候，但不是只有向外求援一條路。善用自己的定存、保單與房貸資產，提前規劃、靈活運用，往往能在關鍵時刻幫你穩住生活。
