小額信貸標榜低利率，但除了借款利率外，背後的徵信費、開辦費與手續費等隱藏費用也是借款成本，加上提前還款的違約金，換算下來總費用年百分率至少3~4%起跳，簽約前要仔細算清楚。
攤開各銀行的小額信貸方案，借款利率平均在1.6%~1.9%，但銀行主管表示，申請借款不能只看借款利率，還要比較利率計算方式，提前還款是否要還違約金，以及相關費用等，這些都是要從借款人口袋掏出來的錢。
銀行主管說，小額信貸屬於無擔保放款，借款人不用拿擔保品作為借款抵押，審核進度也相對迅速，銀行基於風險考量，放款利率通常不會太低，「至少不是檯面上看到的2%以下」。
最常見的隱藏費用包括手續費與提前還款違約金，銀行主管說，有些信貸方案利率雖低，但低利率只限於前三到六個月，之後利率就會一路往上墊高，借款人想要提前還款，還會被多收違約金。
銀行主管建議，民眾想申辦小額貸款，可以在銀行提供的網路試算平台先估算，跟常往來的銀行詢問，例如薪轉戶、申辦信用卡、存款以及財富管理的銀行詢問，只要是信用良好的客戶，通常銀行也願意給予利率優惠。
記者郭幸宜／台北報導
<資料來源:蘋果日報>
情侶買房按出資比例採共同登記，對雙方都較有保障。
情侶濃情蜜意時共同買房，自是十分甜蜜，但也別太被愛情沖昏頭，親兄弟都明算帳，情侶更要說清楚。專家建議，採共同登記對雙方都較有保障，且要保留各項花費紀錄，在糾紛發生時才能為自己主張權益，而貸款部分，主貸款人應以經濟能來較佳的一方擔任，可取得較好的貸款條件。
房貸條件可能較差
買房到底要登記誰的名下？李佳芬地政士事務所地政士李佳芬表示，情侶在法律上實屬陌生人關係，並無任何保障，所以建議按出資比例共同登記，雙方都擁有產權較佳，較不易起糾紛，但房貸要同時考察雙方條件。
不僅如此，最好私下再簽訂私約，詳細記載彼此應付的款項，如稅負、房貸，甚至水電費、管理費等都要細分清楚由誰負責，並保留帳單、發票等證據，若日後情海生波，舉證才不會棘手，未來法院要分配產權亦有依據可循。
但常見為表現愛意，把房屋只登記在1人名下，信義地政士聯合事務所專案經理林以德指出，這種情況可能會被視為「贈與」行為，會被課贈與稅，多衍生一筆費用，或者變成「借名登記」的情形，基於借名登記契約是為借名者利益所立，據《民法》541條，原則上借名者可以隨時請求返還。
銀行會視貸款人條件核發房貸，建議以經濟條件較佳的一方擔任主貸款人，能取得較好的貸款條件。
借名登記小心後悔
不過正業代書事務所地政士鄭文在補充，房屋「借名登記」後雖可以要求返還，但要小心登記者就是產權擁有者，有處分該財產的權力，若是背地裡將房屋售出給善良的第3方，是被允許且有效的行為，到時候後悔也來不及。
故「借名登記」時，鄭文在指出，民眾可以申請「預告登記」，將其所有權限制，必須要塗銷預告登記，也就是要經由對方同意後才能處理房屋，或者也可以做「抵押權設定」，雙方共同設定一筆金額，若違反條約，就要付出金額賠償，但該項設定須額外再繳納規費給地政事務所，為房屋總價千分之一，並不是筆小數目。
另外，房屋貸款亦是一大重點，林以德解析，建議以信用狀況、經濟能力較佳的人申請房貸，可以有較佳的房貸條件，而另一方可作為連帶保證人，共同承擔貸款責任。
情侶購屋愛注意
項目 / 內容
★產權登記
◎「共同登記」
1.將房屋所有權登記在雙方名下，較能保障彼此權益，通常是產權持分各半，或可按出資比例持有產權
2.建議私下再簽訂私約，詳細記載應付款項，如稅負、房貸、水電費等由誰負責
◎只登記在一方名下
1.贈與稅：恐被視為贈與，課贈與稅
2.「借名登記」：由乙方辦理房貸，房屋卻登記在甲方名下，若乙方欲取得房屋所有權時，可提出繳款收據、合約舉證，隨時要求甲方返還
3.「預告登記」：不論甲乙雙方誰出資買房，若房屋登記甲方，建議乙方可在所有權登記時設定「預告登記」，未來若甲方要處分房屋，須經乙方同意
4.抵押權設定：雙方共同設定一筆金額，若違反條約，就要付金額賠償，需額外繳交房屋總價千分之一的規費
★銀行貸款
◎建議以信用狀況、經濟能力較佳為產權登記人，可獲取較好的貸款條件，另一方作為連帶保證人，共同承擔貸款責任
◎若房屋產權為共同登記，可申請共同貸款，但聯保貸款條件可能較普通
資料來源：《蘋果》採訪整理 黃敬涵╱綜合報導
<聰明貸款/整理>
是的，目前銀行所有針對「中小企業」的貸款， 多數需經過「中小企業信保基金」保證 ， 才會承作!
「中小企業信保基金」設置目的，在提供信用保證，以協助中小企業獲得金融機構之融資。
具體言之，設立中小企業信保基金的宗旨，在以提供信用保證為方法，達成促進中小企業融資之目的，進而協助中小企業之健全發展，增進我國經濟成長與社會安定。
排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙
中小企業申請融資困難之原因，就其內部因素來說，一部份是經營能力或經營績效問題；另一部份則是擔保能力問題。
就後者而言，乃中小企業本身規模小，資金來源不易，財務結構相形脆弱，所產生之普遍現象。信用保證之提供，對於具有發展潛力，經營狀況與信用紀錄正常之中小企業，可排除其擔保品欠缺之障礙，解決申請融資之困難。
提高金融機構辦理中小企業融資意願
由於中小企業融資筆數多、金額小，因此，融資作業成本相對較高；加以中小企業會計制度一般多不健全，徵信不易，且其先天上即缺少自有資金，易受景氣衰退影響而倒閉，故融資風險較高，而減低金融機構對其融資之意願。
信用保證之提供，可使金融機構對中小企業融資風險直接降低，辦理意願提高；亦使基金與金融機構辦理中小企業之無擔保品信用融資作業能力逐步提高，彌補辦理中小企業融資成本較高與風險較大之先天缺陷。
配合有關輔導機構擴大輔導效果
信用保證之提供，除以中小企業經營狀況、信用紀錄、貸款運用及償還計畫等為辦理依據以外，亦以政府政策為依歸。
在消極方面為對各項輔導措施，配合提供信用保證，使輔導工作所需相關融資得以辦理，落實輔導效果；積極方面，則在將每一信用保證措施均與產業發展方向配合，引導中小企業融資之辦理與中小企業升級的需要相結合，誘導中小企業改善其經營管理，提昇生產技術與研究發展能力，達到自助人助之輔導目標。
「中小企業信保基金」會依貸款逐筆收取信用保證手續費
保證機制宗旨在透過信用保證之提供，分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險，提升銀行辦理中小企業貸款之意願。基於使用者付費原則，企業透過信用保證取得銀行融資，除了要繳付利息外，另需繳付信保基金「保證手續費」。
1.保證手續費年費率介於0.5%~1.5%，但另訂有保證手續費率規定者，從其規定。
2.保證手續費率之適用，以本基金核發之保證書所載費率為準，嗣後逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費之計收等，均不再調整費率。
保證手續費之計收方式
1.授信單位辦理信用保證應代本基金向借款人計收保證手續費，但另訂有計收方式規定者，從其規定。
2.保證手續費依送保授信之保證金額，按年費率及移送保證期間計算，一律「按日」以年費率除以三六五計算保證手續費。單筆授信之保證手續費未達新臺幣500元者，應以新臺幣500元計收。
3.保證手續費以一次計收為原則，中、長期授信得逐年計收。
<聰明貸款/整理>
台灣的銀行多，民眾因為許多不同的原因與理由，不得不開立不少銀行帳戶; 又因遷居、離職、歲月、貸款結束、或其他個人因素，對自己在銀行開立的帳戶狀況不復記憶... 管理又不方便，造成民眾許多困擾... 民眾想清理久未往來的存款帳戶，似乎因此非常麻煩。
銀行公會已經免費提供協助本人查詢的服務囉!
現在只要至銀行公會網站下載申請書，填妥後檢附相關身分證明文件，以親送、郵寄或電子郵件傳送至銀行公會，公會將轉請會員銀行協助查詢；如果您在該銀行有存款帳戶，該銀行將會通知您。後續您若想結清帳戶，可直接洽該銀行辦理。
另外提醒您：目前這項服務僅對一般的自然人提供，公司戶等法人團體並不在服務範圍。
申請步驟及提醒：
Step 1. 下載 「申請書」（銀行公會網站）
Step 2.同時備齊以下的附件資料：《可任選其中一種》
雙證件影本，即以身分證正反面影本＋第二證件(健保卡或駕照、護照、新式戶口名簿)影本
或
1 個月內之戶籍謄本(個人部分即可，無需全戶)。
或
以自然人憑證申請之(現戶部分)電子戶籍謄本。
Step 3.已填妥的申請文件可郵寄或親臨送件
(銀行公會：104 臺北市德惠街 9 號 3 樓 銀行公會諮詢及消費者服務中心)
或
電子郵件連同附件影像檔傳送至專用電子信箱 acninq@ba.org.tw 申辦。
半個月左右收到回覆
銀行公會收到申請書件次日起，有 2 個營業日的審查、整件作業時程；對於正確完整的申請案件，會在這 2 個營業日限期內以電子公文傳送到會員銀行端，各銀行自收到公會資料日起，有 7 個營業日的作業期限來完成查復。
所以，申請書寄送後，以郵遞時程加上例假日，您大約在半個月左右，將可陸續接到存款銀行所作的查復通知。
當然，以上是原則，對錯漏、缺件需補正的申請書件或特殊狀況，可能會有較長的查復時間需求。
銀行不含農漁會等基層金融機構
銀行公會的會員銀行（含中華郵政的本國銀行，但不含農、漁會、信合社之基層金融機構）會在查復作業期限內，對查得有帳戶的客戶提出查復通知（即通知申請人於本行○○分行有帳戶，請洽分行辦理等…)，若查無資料，通常不另作回復。至於存款帳戶，包含本國、外幣存款都算。
完全免費
目前這項服務是免費的。惟銀行帳戶查詢業務，牽涉個人金融財產隱私，嚴格限由本人提出（含有法定代理權限者）所以，如果有偽冒頂替提出申請，刺探他人財產隱私者，依法會有嚴重的民、刑法律責任，這是一定要注意的。
相關資訊刊登在 銀行公會網站專區
<資料來源:好房News>
金管會計劃提高銀行的不動產放款的準備金，「緊縮房貸放款，轉移到金融或消費性貸款」可能會成為銀行因應的辦法之一，這也意味著申請房貸將越來越困難。面對貸款不夠的問題，有專家建議民眾可以加保「房貸壽險」來提高貸款成數，但房貸利率加上壽險借款的利息，可能讓一間房被剝兩層皮。
買房時如果想多貸一點，除了保持良好的信用紀錄、和銀行打好關係以外，購買房貸壽險也是提高房貸成數的一種方式。京城銀行高雄分行經理邱莉倩向蘋果日報表示，如果投保人不幸身故，房貸壽險的理賠金將以償還房貸為優先，銀行回收款項相對有保障，所以也比較願意提供高一點的貸款成數。
但也有網友在網路論壇中表示，房貸壽險雖然能提高貸款成數，但也有保費高、需要一次付清等缺點，且日後也要分攤壽險借款的利息，等於「剝了兩層皮」，是最惡劣的商品。
另外，聰明貸款網站創辦人蔡文欽也舉例，若購買1500萬房子、貸款1000萬的全額保險，保費就高達67萬，如果貸款人是45歲以上男性，保費更提高到190萬元。
記者胡珮蓉／綜合報導
<資料來源:新竹縣政府稅捐稽徵局>
稅法規定，土地所有權人與其配偶、未成年子女只能申請一處課徵自用住宅地價稅，但是如果擁有2處以上的自用住宅用地，是否有機會同時適用自用住宅用地呢？節稅辦法稅捐局主動報你知。
新竹縣政府稅捐稽徵局說明，土地所有權人與其配偶及未成年之受扶養親屬已經適用一處優惠稅率課徵地價稅後，如果有第2處以上的自用住宅用地，除了沒有出租或供營業使用情形外，須由本人(或配偶)之直系尊親屬(父、母、祖父母等)或已成年子女設立戶籍，且合計適用的自用住宅面積都市土地面積不超過300m2、非都市土地面積不超過700m2範圍內，就可以申請適用自用住宅用地稅率課徵地價稅，不受「一處」之限制，所以善用節稅方式，可以省一大筆稅金。
該局呼籲符合自用住宅用地之納稅義務人，為確保您的節稅權益，請於地價稅開徵40日（即9月22日）前向土地所在地之稅捐局提出申請，當年度才能適用優惠稅率課徵地價稅。
<資料來源:Nownews/ 圖：蘋果日報>
已經準備好要買房了嗎？如果你是首購族，看屋前，你必須從中古、新成屋以及預售屋三種類型抉擇，但茫茫屋海中要怎麼挑？又要準備多少自備款？不用擔心！專家替你解析中古、新屋以及預售屋的優缺點，選擇符合自身需求的物件才是你的命定屋。
中信房屋三峽北大加盟店經理詹智民表示，如果你資金不夠，挑選中古屋或是郊區地帶會是個好方向，讓經濟壓力不要太大，首購族最重要的就是先從無到有，但在看屋之前，必須知道中古、新成屋以及預售屋三種類型的優缺點在哪，再從中挑選適合自己的物件。
一、 中古屋
優點：價格為三者最低、可選擇鄰居以及社區環境
缺點：結構老舊，須注意安全問題（務必注意屋齡以及管線問題）
建議族群：預算較低又急需入住者
二、 新成屋
優點：結構新
缺點：價格高
建議族群：希望馬上入住新屋者，且手頭有充裕資金
三、 預售屋
優點：可做較多事前規劃（例：室內設計做微調）、還款壓力小、全新物件
缺點：無法選擇鄰居
建議對象：手頭無較多資金且不急於入住者
建議：由於預售屋尚未建蓋，因此需做得功課相對多
1. 有些預售屋與接待中心位置不同，必須檢查建屋位置是否在本身需求範圍內
2. 建商是否為自己所信任對象
3. 是否偷工減料
4. 注意土地產權問題
5. 公設比是否符合需求
選擇好適合的屋種後，再來決定細節。詹智民指出，首購族可以先從「習慣」、「預算」以及「坪數」去評估，再搭配周遭環境的檢測，每一道細節皆環環相扣，不容忽視。「習慣」就是抉擇區域，像是工作地點或是生活區域等方向思考適合的縣市或地段。
「預算」則是衡量自己的經濟，一般而言，房價的2成是頭期款、8成貸款，每月收入的3分之1還貸款，順帶一提，目前首購族搭配政府推出的「青年安心成家優惠方案」前兩年利率僅1.44%，第三年起僅1.74%，相當優惠，以貸款800萬、房貸20年推論，前2年每月還款3萬8、第3年起還款3萬9。
「坪數」則依綜合習慣以及預算進行定奪。除了物件的挑選外，詹智民進一步指出，周遭環境相當重要，建議可以先用Google Map進行街景調查或是現場查看，一個好的物件通常是周遭有綠地或是學校為佳，盡量避免工廠附近，此外，如果是巷弄裡面的公寓，一定要觀察出入是否方便，這關乎到安全考量。同時也建議首購族，看屋一定不要嫌麻煩，早上、晚上、晴天以及雨天都要去看屋，才能確保屋況以及環境在任何狀況下，都符合你的期待。
記者章瑋芸／綜合報導
