年關將近，大家都有用錢需求，今年過年在1月，又比往常提早了一些，勞工紓困貸款方案已於1月3日截止，來不及申請或是身分條件不合的人，怎樣才能獲得比較優惠的貸款額度跟利率呢？其實跟身分有很大的關係，舉凡是公教、醫師或是百大企業，通常都有比較好的貸款利率，因為收入穩定，是銀行放款的目標族群。
貸款方案百百款，每家特色各自不同，但不變的是，各家銀行貸款方案幾乎都有針對百大企業優質族群的專屬方案，原因無他，就是因為這些人的收入高又穩定，屬於放款風險低的族群，因此各家銀行希望放款給這些收入穩定人士。
各家銀行推出不同的方案，像是土地銀行有「社會精英綜合消費優惠放款」專案，渣打銀行的尊爵專案Top 1500績優企業方案，以及國泰世華的優良員工企業信貸。
這些銀行認定的方法通常是看所屬的企業大小判斷，如果是前1500大、外商 、響噹噹上市上櫃公司，再搭配上穩定的薪資收入，通常核貸的機會也會比較高。
但是要注意，這些貸款方案有薪資門檻，若是沒有到達最低標準，也不一定容易貸款成功，因此收入還是銀行貸款與否的重要考量。
除了績優企業之外，公務員和「師」字輩例如教師、醫師、律師等身分，銀行也有特殊的方案，像是合作金庫推出的「理想貸-軍公教人員信用貸款優惠專案」，對象就限於軍公教員工、公營事業編制內員工及約聘雇人員，貸款金額80萬元以下免保證人。
還有渣打銀行的 「尊爵專案 三師／公教／金融同業」 方案，也祭出前兩期利率最低0.88%的優惠，最高可貸350萬元。
此外，像是王道銀行的「優質貸款」或是新光銀行的「優質族群貸款」、合作金庫的「理想貸-優職優利信用貸款」都是針對社會菁英，例如律師、會計師、建築師、醫師、精算師、不動產估價師等專業且高收入族群推出的方案，總費用年百分率（APR）最低2.69%的貸款方案。
年關將近做生意的最需要周轉金，部分銀行也針對業主或是加盟主推出免保證人的貸款方案，協助企業主度過年關。
例如合作金庫的「特約商店業主貸款」，針對有跟合庫簽訂特約商店合約的負責人而設計，推出最高可貸100萬元，50萬元以下免保證人的貸款方案。此外，土地銀行也推出「連鎖加盟主負責人貸款方案」，最高額度可達500萬元。
記者仝澤蓉／台北報導
市中心精華區地段好、機能佳，不只民眾想買、建商更想取得精華區土地開發；近幾年市中心精華區地上權建案興起，以區域行情 3 至 6 折價搶市，滿足建商開發條件，價格對比一般建案更是便宜許多，十分適合資金有限、又不想受到房東漲租搬家苦惱的首購族。
過去不少民眾抱持「房價下修再進場」的心態，甚至有專家教育民眾，買房要從行情價 7 折開始談，但始終買不到中意好宅，代銷業者直言：「道理很簡單，換作自己的房子要賣，誰願意 7 折出售？」
反觀地上權建案，可以當做向地主「長期租賃」的概念，租賃範圍就是建物本身，一般使用期限 50 年至 70 年不等；「地上權土地地主」多半為政府，到期後再交還予政府，持有期間不需付土增稅和地價稅，但每年需付地租費用，地租每年可能會隨公告地價而調整。
台北車站共構大樓「京站」，當年推案價格每坪約 35 萬元，因共構優勢及小坪數規劃相當搶手，隨著西區翻轉，價格也跟著水漲船高。松山車站的「潤泰代官山」， 銷售使用年限 25 年的產品，最低總價 458 萬元起，幾乎是周圍新案價的 3 折價；拆算每月需繳交費用約 2 萬元。
隨著南部房價上漲，地上權案也開始發酵，高雄第一個地上權案為鼓山區美術館第一排的「美邦 One More」，當時強調 1 字頭，就可享有美術館利多；包括國揚、永信等建商都曾推出地上權案，反應相當好。
高雄最新地上權案為鑲揚國際開發推出的「河堤世界」，總銷金額 50 億元，是北高雄規模最大的地上權案，位在知名的河堤社區，規劃 2 至 4 房，土地使用權限 70 年，以區域行情 6 折價銷售，周邊新建案價格都在 3 字頭，此案每坪開價在 17 至 19 萬，比中古屋還便宜。
不過專家提醒，雖然地上權房價比周邊新案便宜，但許多眉角仍需留心，地上權產品貸款成數較低，房貸利率也高，隨著時間增加，使用年限跟著遞減，房價漲幅較一般產品低，建議民眾以自住為考量，選擇地段機能好的地方。
記者張瑞傑
中小信保基金2019年5月時推出「中小企業千億融資保證專案」，統計至去年12月26月，已核保4萬1,822家中小企業、超過835億元資金，中小信保強調，此一專案不會因達到千億元而停止，計畫實施到2020年底。
中小信保基金2019年5月配合政府力挺中小企業，推出「中小企業千億融資保證專案」，去年10月基於擴大適用對象及保證優惠，升級為「千億保」專案。最新統計至去年12月26日，累計協助逾4萬家企業，透過專案向銀行取得融資835億元，規模達成率已逾八成，提供中小企業充實營運所需資金，加碼投資台灣。
中小信保強調，專案推出時預估協助超過5萬家中小企業，及從金融機構取得1千億元融資，讓更多中小企業取得充足資金加碼台灣。原專案針對實收資本額在3千萬元以下的中小企業及辦理稅籍登記業者，包含小額貸款及批次保證兩項擴大保證措施，申請小額貸款擴大保證措施。
千億融資保證專案主要針對信用良好卻缺乏擔保品中小企業，由信保基金提供信用保證，提高銀行融資意願。中小信保說明，配合政府政策，保證手續費年費率區間調降0.125個百分點，由原0.5～1.5％降為0.375～1.375％。其中小額貸款更提供9.5成融資額度提高至100萬元，成為「即時保」，且適用小型農、漁民族群。
「即時保」授信總額度50萬元以下中小企業，保證成數一律9.5成，批次保證擴大保證措施融資額度，同一金融機構對單一事業最高600萬元，代償上限計提率提高為3％，保證手續費年費率以0.25％計收。如果是批次保證卓越獎的得獎金融機構，保證手續費年費率以0.15％計算。
銀行積極配合「千億保」專案，統計至去年12月26日止，前五大融資銀行及金額為台企銀132.14億元、一銀123.63億元、合庫92.21億元、台銀63.35億元和彰銀22.30億元。
記者 呂清郎
金管會主委顧立雄今天表示，已經指示聯徵中心推動建置「介接政府資訊平台」，將更有利消費者取得銀行融資；從明年1月起，包括：交通部、財政部及勞保局的資料將納入查詢，民眾的車輛使用、繳稅紀錄及勞保投保狀況等，都能成為授信調查資料。
顧立雄今天出席「金安獎、金質獎及金優獎表揚大會」，他表示，為了達成普惠金融政策目標及配合國家發展計畫，金管會指示，由聯徵中心介接政府資訊平台，除了強化行為數據應用，也有利消費者取得銀行融資。
對此，銀行局官員表示，過去民眾要向銀行申請貸款，必須向銀行提供薪資收入或財產等財力證明；聯徵中心的資料庫將政府各單位的資料介接後，銀行直接從聯徵中心就能查到民眾的財力狀況，貸款將更為方便。
聯徵中心董事長郭建中表示，配合政府推動金融科技與普惠金融政策，建置政府資料介接查調平台，以協助會員線上查調公務機關資料，今年已經結經濟部商業司的有限合夥與商業登記資料及國貿局進出口廠商登記資料，目前均已納入聯徵中心資料庫。
上述資料只要是銀行會員，就可以進入資料查詢企業經營狀況，有助強化授信過程，這部分主要受益是企業戶貸款。
除了經濟部外，在其他政府單位的介接部分，包括：財政部個人財產及所得資料、勞保局職業投保資料，交通部車籍資料部分，也預計明年1月中旬，可以上線開放查詢。
也就是說，明年1月中旬後，銀行可以直接從聯徵中心取得申貸民眾的繳稅、車籍使用或勞保投保紀錄，一方面，可以加速銀行授信速度，另方面，也有利於民眾取得銀行融資。
記者王孟倫／台北報導
年關將近，民眾資金周轉及小額消費性支出需求大增，雖然金額不大，但難免對生活甚至工作造成不便，對此去年搶先通過監理沙盒創新實驗「手機門號辦貸款」業務成功的凱基銀行，近期與台灣之星推出超低利優惠貸款方案，對近期需要紓困的民眾也是一大福音。
凱基銀行與台灣之星攜手推出「辦門號，貸進美好生活」專案，享有凱基銀行2年超低利率0.01%信用貸款優惠，等於最高貸款額度8萬元，年息只要8元，最高可省下1萬3000元的利息與相關手續費，創新結盟手法引起關注。
而凱基銀行表示，根據內部調查資料顯示，有小額信貸的客戶層主要落在25到39歲，這群民眾碰到金額不大的周選需求時，第一時間往往是尋求親友協助，而不會向銀行申請信貸，原因在於一般認為信貸的利息很高，或是申請手續麻煩。
但隨著創新實驗的成功，凱基銀行選擇在此時趁勢推出這個限時優惠，除了讓民眾感受科技的進步、便利之外，無非就是希望趁著年關將近，幫助民眾解決短期資金需求，輕鬆取得資金。
唯一需要注意的是，雖然申辦方式簡單、利率也是市面上少見的優惠，但必須於2020年2月底以前申請才可享有此優惠，有資金需求的民眾不妨把握時間直接洽詢凱基銀行或是臨櫃詢問，才能安心過個好年。
第一銀行為響應政府政策，協助勞動部推展「微型創業鳳凰貸款」及「就業保險失業者創業貸款」。在「微型創業鳳凰貸款」部分，截至今年10月，共貸放659戶，貸放金額3.78億元，核貸率達95.5%，獲勞動部頒獎肯定。
另外，隨著時代進步及就業市場男女平等觀念普及，現代女性經濟自主權愈來愈高，消費實力亦逐年攀升，其中投入房市的女性不在少數，一銀配合政府政策推動普惠金融及性別平等意識，提供友善金融服務，近3年來女性房貸及個人非消費性貸款獲貸金額逐年提高，貸款金額超過620億元，顯示一銀對於貸款之性別平權的重視與認同。
為落實普惠金融服務可及性，一銀表示，除協助女性及弱勢族群取得資金，降低創業所面臨之困難外，亦開發企業線上申貸平台「微企e時貸」，該平台因沒有營業時間限制，企業主24小時皆可透過線上平台完成貸款申請，流程簡便僅須3分鐘，且客戶文件齊備並完成開戶，最快1天即可取得資金，大幅提升金融服務使用性；民眾可藉由一銀官網、手機APP取得最新金融訊息便捷且快速，也充分提高金融服務之品質。
記者陳梅英／台北報導
銀行主管表示，農曆春節前一個月是資金周轉需求的高峰期，民眾的資金需求相較強烈，平均月成長20％～30％。算了一算，距離黃土豬年銀行封關、金鼠農曆年到來，剛好一個月的時間，各銀行紛紛為客戶快快提出解決方案，只要民眾有需求，打通電話、線上申請，或是面對面，都能獲得服務。
永豐銀行個人金融處處長江靜美表示，年節期間周轉資金需求大，建議民眾可使用理財型房貸以取得資金調度的彈性，永豐銀行即日起推出 「豐雲新起好禮相貸」 房貸賀年優惠專案，理財型房貸利率1.88％起、最高可貸八成，明（2020）年1月31日前申辦即享限定優惠手續費0元起。
台北富邦銀行表示，年前的資金需求還包括裝潢翻修、添購家具、換新車、買年貨等需求增加。為滿足不同客群的資金需求，還有許多小企業主、小本經營的商家，會增加設備提高產量或為年節提前備貨，也有發放員工年終獎金的需求，短期資金需求量相當大。
北富銀指出，今年特別針對不同族群規畫專屬的信貸專案，像中小企業主客群相對需要即時、靈活的資金周轉，北富銀「老闆好款貸」就有隨借隨還的特色，免綁約可隨時還款，且提前償還不用付違約金，資金運用更彈性。
台新銀行則在資金需求高峰，推出更便捷的線上貸款服務，新客戶也可透過線上申請信用貸款，並於線上完成對保作業。台新銀行消費金融處副總經理魏行政表示，透過財金公司提供的「跨行金融帳戶資訊核驗」整合客戶資訊，擴增線上貸款業務，滿足全客群的需求民眾不必再親自到實體分行臨櫃辦理，且申貸核准後最快十分鐘就可取得款項，快速滿足民眾的資金需求。
記者陳碧芬
台灣的房價一直居高不下，即使有些年輕人的收入能跨過買房的高門檻，但是還要考量如何配置房貸與其他支出的比例，對此就有網友在PTT八卦板發問，「你敢買現在年薪幾倍的房子」，引發網友的討論。
網友發文表示，假設現在30歲年薪150萬，或者夫妻年薪加總250萬，在人生的當下沒有發生特殊事件、家裡沒有負債、身體沒有病痛、原生家庭也無法提供經濟奧援的情況下，你敢背多少錢的房貸、買多少錢的房子？
網友在推文中回應表示，「我同事都很敢，都找年薪10倍以上的」、「家庭年薪6-7倍合理」、「我年薪40，加上爸爸資助剛好買車位200萬」、「6倍，再高沒辦法了，要債留子孫」、「我買的約15倍，借房貸1000萬」、「用已開放國家的標準來看 五倍就很多了」、「6啊~去查查房價所得比」。
也有網友建議，貸款不要超過總價5成，貸款年限不超過20年，每月還款控制在月薪的1/4，較能維持生活安全線。
綜合網友的假設，如果夫妻年薪總和250萬，最多可購買總價1500萬的房產，以台北市的平均房價計算大約可買到20坪的房子，自備款必須達到750萬，平均每個月還款5萬元，13年可以還完房貸。
根據內政部今日發布第2季房價負擔能力指標，參考「房貸負擔率」、「房價所得比」數據，顯示雙北購屋族壓力沉重，平均家庭月收入4成以上拿去繳房貸，而六都中又以北市壓力最重，家庭月收入6成得上繳銀行、付房貸。
消基會房屋委員會召集人張欣民建議，民眾購屋時可參酌333原則，也就是自備款3成、房貸支出不超過家庭所得3成、寬限期不超過3年，而雙北房貸負擔率、房價所得比都高出平均值至少一倍，顯示目前高房價現況，仍非一般民眾能夠輕易負擔。
記者林彥臣／綜合報導
台灣薪水停滯，勞動部統計六年來新鮮人薪資平均每年只增加345元，但聯徵中心最新統計，近年來30歲以下年輕人消費信貸金額大增，七年來平均每人增加11萬元，從每人借貸24萬元提高至35餘萬元，增幅高達45%。
年輕人借貸情況日益嚴重，也引發立委關注。立委賴士葆多次在立法院質詢時提醒金管會要留意此現象，以防現金卡風暴重演；立委江永昌也直指年輕人近來瘋賺無卡分期的佣金，最後卻淪詐騙集團的工具，要金管會管一管。
聯徵中心資料顯示，至今年七月止，30歲以下曾辦個人貸款人數為22.26萬人，較2012年七月減少13%，主要受少子化影響；但貸款金額不減反增，目前餘額為614億元，較七年前的461億元增加23%。
若從今年新增個人信貸角度來看，今年前七月30歲以下新增個人消費貸款的人數為7.18萬人，雖較七年前同期減少近兩成，但平均每人貸款35.86萬元，較七年前同期平均每人只借24.71萬元，增加11萬元、45%。
此外，聯徵中心公布30歲以下年輕人個人信貸的貸款利率，今年七月平均數為6.46%，高於七年前的平均利率5.46%。年輕人薪資低卻需負擔更高利息，主要即是信用條件與相關資訊不足，讓傳統銀行不太敢貸，也更易造成惡性循環。
記者葉憶如／台北報導
由八大公股銀行配合辦理的青年安心成家優惠貸款，自2010年12月開辦以來，截至11月底，累計核貸288,194戶、核貸金額1兆元1,635億元，其中，今年新增一段式機動利率1.68%方案，民眾申辦的占今年新承做比重破五成，可見民眾意願提高。
財政部國庫署昨（12）日表示，青安貸款推動成效良好，深獲民眾肯定，經報行政院同意四度延長辦理期間至2020年底。截至今年11月底止，撥貸戶數達288,194戶，累計撥貸金額約1兆1,635億元；今年1至11月，新增戶數達15,000逾戶，撥貸678億元。
國庫署表示，為落實整體住宅政策，協助無自有住宅家庭民眾達成安居目標，財政部自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，由台灣銀行等八家公股銀行配合辦理，提供無自有住宅民眾購屋及換屋優惠貸款，減輕民眾購屋負擔。
為持續提供優質貸款，本項貸款配合房貸市場滾動檢討修正，108年起新增之一段式機動利率1.68%，民眾申辦及撥貸比率逐月成長，截至11月底累計核貸8,634戶、核貸金額371億餘元，占比分別為56.36%及54.76%，顯見該貸款條件確實滿足民眾多態樣之購屋資金規劃。
現行貸款利率共有三種方案，包括一段式機動利率、二段式機動利率以及混合式固定利率，民眾申辦後就不得更改方案。銀行主管表示，藉此透過多重的方案，讓民眾有更多元的選擇。
記者林子桓／台北報導
