<資料來源:經濟日報>

買房大不易，房貸更是一大壓力！尤其是35~40歲中壯族群的主力買房族，平均貸款高達835萬元，但國人平均身故理賠只投保190萬元，準備的保障遠低於房貸的負擔，專家建議購買房產時可利用房貸壽險，清償房貸也可轉移意外與癌症等無可預測風險，布建家庭「房」護網。

買房子除向銀行借錢，也可向壽險公司貸款。房貸壽險其實就是與房貸做連結的壽險，銀行或保險公司會先借出一筆錢讓你清償房貸加保費，萬一貸款人不幸去世或發生重大事故（交通、疾病、燒燙傷）而失能，不需要擔心房貸，先有機制繳清房貸，不至於讓房子被銀行拍賣，多餘的理賠金才給身故人家庭。台新人壽董事長蔡康強調，人生無常，旦夕禍福，在購置房產時，若能做好房貸保險，轉移無可預測的意外和疾病風險，將是留給最愛的家人最實質的照顧。

房貸壽險也有一個期限，可能會設定為15或20年，期間身故房貸壽險才賠。不過房貸壽險也不一定非得保戶才能辦理，且不用加買任何保險商品，只要貸款人職業、收入、房屋所在地符合保險公司規定就可申請，但成數、利率會因借款人、房屋地點而不同，收入愈高、地點愈好，貸款成數就愈高，貸款利率也較低。

聯徵中心統計，今年第2季申辦房貸年齡層，主力為35至40歲族群，較十年前晚了五年，平均房貸金額835萬。然而，依壽險公會最新統計，2020年國人平均每人身故給付僅新台幣190萬元，若貸款人發生事故，準備的保障遠低於房貸的負擔。

蔡康指出，為房貸努力的中壯年民眾，若不幸身故或發生意外，家人可能頓失安身立命之所，由台新人壽推出「福氣滿屋定期險」為房貸族提供全面性升級的保障，提供意外傷害身故關懷保險金，依第1至第11級失能等級，給付每年最高保額60%的意外失能安養保險金，特定意外傷害事故和海外意外傷害事故額外給付一倍保額等。

而「樂活滿屋定期險」更加強癌症保障。為初次罹患初期癌或輕度癌額外給付1%保額；重度癌症額外給付10%保額，更添安心保障。民眾可選擇平準型20年期和遞減型25年期保障類型，及躉繳和分期繳，自由附加「指定及其處分權批註條款」身故保險金優先清償房貸，餘額則指定給受益人，讓要保人的家人在艱困時刻，能先領取一筆救急紓困金，舒緩其遭逢變故的心理與經濟壓力。

記者葉憶如 

<資料來源:好房網News>

評估房貸是決定買房的重要環節之一，有網友在PTT上發文表示，自己近期準備買房，卻不知道房貸期限怎麼選比較有利？不少人認為「每月負擔越輕越好」，不過專家則解釋，仍得依「個人還款能力」評估較準確。

原PO表示，他看中一間總價1280萬元的預售屋，因為自備款只有256萬，所以希望能貸款1024萬元。根據他找到的銀行貸款利率是為1.31％、沒有寬限期，他算過如果銀行提供貸款30年，每月房貸則須繳34000元，總利息是214萬元。不過，若原PO和多數民眾一樣，選擇貸款20年，每個月則須繳將近5萬元。

貼文一出，網友一致認為30年最有利，「房貸都是每月負擔越輕越好，年限越長越好，不用去算到總利息，25年裡面很多變化，不一定能廝守一生」、「選長的，說不定以後你可能要買第2間」。不過，仍有些人認為年限短比較好，「如果你也不做其他投資，那就越短越好」、「自己不是理財型房貸，但現在覺得裡面眉角很多，可能還是先繳清比較正確」。

永慶房產集團契約部資深經理陳俊宏曾表示，貸款年限主要仍是依「個人還款能力」評估，無論貸20年還是30年，銀行利率均不會有所不同，僅總繳利息與年限成正比。他建議，若月繳款金額可以維持在總收入的3～5成內者，選擇貸款20年較優，不僅可以盡早還完，相對繳給銀行的利息也較少。

陳俊宏解釋，無論貸款幾年，皆無「相較划算」的差別，延長年限僅等於把每月的本金差，換算成利息而已。以貸款500萬舉例，若貸20年，等於1年要還25萬，1個月也就是繳2.1萬元左右；若貸30年，等於年繳16萬，月繳1.3萬元。意即將每月的8000元差價換算為利息。

陳俊宏透露，因為購屋還需考量自備款問題，目前市場購屋主力仍落在40歲以上的年齡層，資金方面相較穩定，因此市場上選擇貸款20年的仍占多數，唯「月收入不高」、「短期內有資金周轉問題（換屋）」等經濟壓力較大者，通常會建議分擔30年還款。

另外，陳俊宏指出，銀行通常會以「貸款者年齡＋貸款年限≦75歲」為標準，數值越不及75，貸款成功率越高，民眾可以斟酌納入評估。

記者嚴鈺雯／綜合報導

<資料來源:中時新聞網>

台灣房價居高不下，因此有不少人會選擇租屋。一名男網友表示，買房要花30年繳貸款，但繳完房子也老了，期間運氣不好還可能遇上惡鄰居，反觀租屋遇到各種問題，只要搬家又能重新開始，不理解有房貸、車貸要揹，甚至還有老婆小孩要養的人，「怎麼會想過這種壓力大的生活？」

原PO今（7）日於PTT八卦板指出，買房子其實風險很大，當你花了20至30年，甚至40年把房貸繳完後，房子也老了，可能會出現壁癌及漏水等問題，運氣差一點還可能遇上惡鄰居。

反觀租房子，原PO認為遇到上述問題，可以毫不猶豫地搬家，雖然過去有不少人說，沒人會租房子給長者，「但我覺得可以去住養老院，反正人都會死，全是一場空，死後房子帶得走嗎？」更何況不買房、不代表不理財，因此有錢去住養老村也不是問題，不然買間小套房也可以過，「人老了有個地方可以安身就好」。

原PO說，上述情況比較適合單身人士，但已婚人士及有小孩者，還是選擇揹房貸、車貸，「光想壓力就好大，我不是很懂為什麼人會想要過這種生活」。

貼文曝光後，鄉民紛紛回應，「你以為養老院便宜？」、「去一次養老院，看看那些被灌食的就懂」、「養老院低消大概25000左右，拿來付房貸以房養老比較划算」、「養護中心一個月3萬基本，假設70歲開始，住15年往生要540萬」。

另外，有一名鄉民回文分享自身經驗，首先租房子無可避免要面對「被房東趕」這件事，即使再好的房東也不太可能租你一輩子，且遇到惡房東也是租屋風險，這種故事社會新聞很多例子，有的打死不出修繕費，不然就是持備份鑰匙闖空門，再來就是房租繳給房東就沒有了，但房貸繳完後會變成你的房子、你的資產，一棟房子再爛再舊，殘值都不可能歸零 但租來的房子再好，每個月房租也只會變成房東的零用錢。

<資料來源:好房網News>

一名網友表示，近日和老婆商量後，為獲得優惠的貸款利率降低購屋負擔，雙方打算透過假離婚的方案來取得，申辦完貸款再結回來，極端想法引起網友們的熱烈討論。

原PO在《PTT房屋版》發文表示，現今不管是首購貸款還是青年安心成家貸款，都有一個重要的條件就是自己及配偶、子女名下不能有房子，而他本身名下已有一間新北的房子，因此他和妻子皆不符合此方案。 原PO指出，他和妻子育有2名孩子，希望未來可以分給孩子們一人一間房，於是打算再次買房，但礙於首購以及青年安心成家貸款的條件，妻子想採取極端做法，「先離婚申請貸款省利息，之後再結回來」，妻子的念頭令原PO很是擔憂，於是上網求解，「可否指教一下如此方式是否可行？」

貼文曝光後，引起網友們熱烈討論，不少網友皆勸原PO別冒險，小心假戲真做，「怎麼感覺綠綠的」、「這要求有點怪...是怕婚後財產要平分吧」、「真的離婚就整間端走？根本不用為了利息玩到這樣」、「去民營辦就好，根本不用離婚」、「老婆小王計畫通」、「有看過新聞變心就結不回來了」、「不需要多此一舉假離婚」、「老婆是不是想騙房子」、「只是為了這種理由Duck不必啦」。

有內行人則表示，首購以及青年安心成家貸款，即便配偶名下有房，只要貸款人名下無自用住宅，一樣可以申貸成功，沒有必要非得走到離婚一步，多此一舉，「第一間登記太太名字，貸款在太太身上，買第二間登記我名字，去問三家包含官股銀行全都說我是首購，不需要多此一舉假離婚」

內政部指出首購方案是指「名下沒任何不動產時購入的房子」，而不是「首次購買」；「青年安心成家方案」主要適用於20到40歲的首購族，如果是需要換屋的青年，年齡就得提高至45歲以下。申請成家方案前2年內結婚或育有子女者，家庭成員均無自用住宅或是僅有1戶住宅，而且該住宅於申請日前2年內購置並已辦理貸款的住宅，即可提出申請。

對此，可道律師事務所黃韋儒律師表示，在法律以及社會倫理上離婚只有「真」離婚，也就是雙方都有離婚意願，才可去離婚登記。若涉及「假」離婚，沒有離婚意願，去登記，只是為了「首購貸款」或者是「青年安心成家貸款」，有可能有涉犯詐欺銀行的刑事責任，請大家不要以身試法。

記者林清坤／綜合報導

<資料來源:好房網News>

想要兼顧買房和生活品質，一般來說會建議將房貸和個人所得的比例抓在1/3以內，不過以主計總處6月份所做統計，台灣受雇員工的平均固定薪資44,733元來說，每月能負擔的房貸費用不到1.5萬元，這樣真的能買到房嗎？新美齊 實際試算，在頭期款200萬元，月收入44000元，將30年房貸控制在薪資1/3水平，年利率1.3%，貸款8成的狀態下，僅能負擔起633萬元的房屋，以目前房價高昂的程度，根本難以買到理想中的房子。

雖然一般推薦房貸應低於薪水的1/3，但專家認為如果薪水穩定，其實佔到五成也無妨。房產專家胡偉良也認為，如果房貸所得比過高的話，對家庭的生活品質會有所降低，如果工作穩定，開支穩定倒也OK。但如果遇到一些緊急情況，需要用錢的時候，往往會手忙腳亂，倘若房貸占收入比重太高，除非太富裕，要麼就真的會淪為房奴。

雖然通則如此，胡偉良仍認為房貸所得比的比例其實還是要看收入和消費習慣，例如30~40歲的購房者，在工作穩定的情況下，這個年齡的年輕人正處於事業上升期，一般未婚或者已婚沒有孩子，家庭負擔比較小，而且，隨著事業的發展，其個人升值潛力也是比較大的，所以每月還貸占收入的比例可以適當提高一些。

反之，如果是年齡超過40歲的購房者，在工作穩定的情況下，房貸不要超過家庭收入的1/3，這個年齡段的購房者通常也已經結婚生子，生活開銷會比較大。

胡偉良也提到另一個關鍵，也就是「穩定」，他建議最好用固定收入來衡量，穩定的話房貸占一半也無妨 ，不穩定就別談了，一般來說，1/3以下是正常的，如果收入高的話，50%是可接受的，超過50%就比較危險了。

以同樣今年6月的主計總處統計，固定薪資水平落在44,733元，不過加計了獎金、加班費後，總薪資的平均值將來到53,959元，也就是說，在買屋時想要避免被房貸壓的喘不過氣，就不宜以53,959元下去推估自己的償還能力。

唐主桂／綜合報導

<資料來源:NOWnews >

多數買方購屋都需要向銀行申辦房貸，如何能夠提高自己的信用分數，進而得到比較好的貸款條件？
房市專家提出4個小撇步，包括名下各類貸款先還清、信用卡費不逾期且繳清、提供保單或定存等個人財力證明，最後，若行有餘力，可以將活期存款放在同一個帳戶內一段時間，對銀行來說也代表還款能力比較穩定。

信用評分的重要性在於影響申辦房貸時的條件好壞，若信用分數低，對銀行來說等於這名客戶容易增加信用風險，進而影響貸款條件甚至意願。如何在申貸前輕鬆拉高自己的信用評分？
信義房屋文心中清店店長謝明哲表示，信用卡費按時繳清是一大關鍵，以第一線接觸客戶的經驗來看，最好的狀況是申貸房貸前1年內，每期信用卡費最好都全額、按時還款，若有其他考量，分期付款或繳納最低金額亦可，「最糟糕的狀況」則是「忘記繳」，對銀行來說，形同有錢卻故意不還，若申貸房貸之前有這類紀錄，恐大扣信用評分。

第二，謝明哲建議，可以將手邊現金放在同個活期存款帳戶，屆時銀行需要調閱聯徵資料時，若有一筆穩定累積的存款，對銀行而言，這名客戶也更為可靠。大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡也說，若資金能夠拉高並存在同一個銀行帳戶內，對於房貸條件確實有加分效果，因此不少人乾脆在辦房貸之前先向親友「借款」，整筆存在同一個帳戶內，等房貸辦下來再還款。

此外，郎美囡也建議，申貸房貸之前，名下最好不要有其他貸款，因此若曾借過信貸，最好先還清再辦房貸；第四，為了增加自身的財力證明，也可以將目前投保的儲蓄險、美元定存等保單，一併提供給銀行參考。

<資料來源:ETtoday新聞雲>

當有一筆閒錢時，很多人若不是拿去存起來，就是乾脆投資房地產或股票。一名網友發文表示，他現在有300萬元左右的現金，不知道該如何運用，「要繳清房貸或放定存？」貼文曝光後，立刻引發熱議，其中就有不少網友指出，因為兩者利率都很低，所以其實都不太划算，但若真要選，就會選前者。

這名網友在PTT的Gossiping板上，以「有300萬現金，要繳清房貸或放定存，都幾」為題發文，提到他日前賣掉舊公寓，所以手上多了300多萬元現金，但卻苦於不知該如何運用。

原PO表示，如果買房子貸款300萬元，目前貸款利率為1.33%起，他一個月要繳1萬4千多元，20年共要付342萬元，利息就是42萬元，除起來，每個月等於要支付1750元的利息費用。但他若將300萬元放定存，利率大約0.8%，共2萬4000元，平均一個月可以賺到2000元。因此他猜想，好像放定存較為划算？若不想投資股票，該如何選擇？

貼文曝光後，網友紛紛留言回應，「低利的時代，兩個選擇都不好」、「放定存是最差的選擇」、「再買一間出租也可以啦」、「房貸利率這麼低，不用太早還完」。也有些網友還是建議原PO將錢拿去投資股票，「放中華電信」、「承受不了風險就買中華電信啊」。

還有網友表示，若非得在房貸和定存間做選擇，那就會選擇還清房貸，「不做投資，那當然還貸款啊，定存利率這麼低」、「你沒心臟那就不要多說了，直觀的把房貸還掉吧」、「如果是這了兩個選項，一定是先把房貸繳清啊」、「一定是1（房貸），比較划算」。

記者曾筠淇

<資料來源:上報>

勞動部3日公布「勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困辦法」，自6月7日起辦理「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」、6月15日起開放申請「勞工紓困貸款」2項措施，預計將有185萬自營作業勞工接受補助，50萬名勞工接受紓困貸款補貼，以協助受疫情衝擊的勞工。

勞動部表示，為減輕疫情對自營作業者，及無一定雇主的勞工的影響，秉持「補助從簡」、「核發從速」原則訂定相關紓困措施。中央流行疫情指揮中心已將全國疫情警戒提升至第三級，受疫情影響勞工更廣，因此擴大辦理110年度「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」。


110年度「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」申請資格及補貼金額。（勞動部提供）


「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」申請方式。（勞動部提供）

此外，為減低疫情對勞工生計的衝擊，勞動部2021年續辦「勞工紓困貸款」，由銀行提供500億元自有資金，財團法人中小企業信用保證基金則提供10成信用保證，勞動部補貼第1年貸款利息，承貸銀行將自6月15日起陸續受理勞工申請貸款，預計可協助50萬名勞工。


2021年「勞工紓困貸款」辦法。（勞動部提供）

勞動部表示，勞工紓困貸款的對象包含有一定雇主勞工、自營作業者或無一定雇主勞工。2020年申請過的勞工，只要有依約正常還款，2021年受疫情影響有資金需求仍可再次申請。

勞工可從承貸銀行中選擇已開戶的銀行申請辦理。為使勞工能迅速獲得貸款，參加勞工保險者，申請貸款時，無須再檢附工作證明文件；未參加勞工保險者，則須檢附相關工作收入證明。「勞工紓困貸款」申辦資格及承貸銀行窗口等相關資訊，可至勞動部網站瀏覽查詢。


2021年「勞工紓困貸款」線上申辦步驟。（勞動部提供）

勞動部強調，政府一定會盡力協助所有勞工度過疫情影響，不論是受僱者或是自營作業者，都有不同紓困協助措施或方案，也呼籲勞工在疫情警戒期間，千萬不要親自到職業工會詢問，生活補貼紓困措施會直接入帳或線上申辦，可至 勞動部網站查詢相關紓困措施，亦可撥打勞動部1955服務電話。

黃予萱

<資料來源:上報>

財政部將督請公股銀行持續提供勞工自辦紓困貸款。

行政院3日公布紓困4.0方案，財政部將督請公股銀行積極配合政策，推動各部會相關紓困措施，並請各銀行持續提供自辦紓困貸款。勞工個人紓困貸款部分新增5百億元，比照2020年每人最高可貸得10萬元，首年免繳利息。財政部也公布新冠肺炎紓困措施專區網址，提供有需求的民眾自行上網查詢各官股紓困貸款流程等。

財政部表示，將請各銀行持續提供自辦紓困貸款，包括民眾既有貸款寬緩措施，及因應疫情新增貸款、信用卡緩繳等，協助受疫情影響的企業或個人及時取得金融支援。


財政部新增各類紓困貸款。（財政部提供）


公股銀行配合政策，推動企業、勞工紓困兩大貸款措施。（財政部提供）


紓困貸款申請流程。（財政部提供）

另外，財政部及所屬公股銀行已於網站首頁建置新冠肺炎紓困措施專區，方便民眾瞭解各公股銀行提供紓困方案相關訊息，即時幫助受疫情衝擊的企業、個人度過難關。

 

<聰明貸款整理>

申請紓困貸款方案霧煞煞? 我們幫您整理了相關重點說明以及申請連結，點選以下您的需求，看看相關適合您的紓困貸款措施  <2021.6.3更新>