民眾可能不是很了解上網可以買到旅平險之外，也可以直接購買住宅火險，15家產險公司網路投保專區開辦2年來，住宅火險投保市占率僅1%，保費收入為1千多萬元。
新安東京海上產險副總兼發言人呂文泉表示，目前購買住宅火險的保戶中，還是以新購屋或是有向銀行申辦房貸族、轉貸族為主。
只是銀行通常只幫貸款戶投保最基本的住宅火險及地震基本保險，保障範圍小、保額少。一旦不幸發生意外如果還未繳清貸款，多會因理賠金得優先還清銀行貸款，而扣除後的保險金可能難以支付災後的搬遷、生活費用等，便得由屋主自掏腰包自行負擔。
呂文泉說，除了要注意房屋遭遇毀損風險之外，還可以再考慮自己及家人日常生活行為中可能會面臨的潛在風險，例如家人溜狗時不慎傷及鄰居、單車客等，或是電線走火失火損及鄰舍等，都是居家財產風險規劃中的一環，以應付突來意外狀況。
民眾為愛屋投保住宅火險時，可以多加了解是否涵蓋以下2項保障範圍。
1、火災、地震事故災害所衍生的裝潢家俱損壞整修、清潔等費用。
2、當家人一時不小心造成第三人體傷、死亡或財損被求償時的賠付費用。
記者李蕙璇／台北報導
財政部自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，由公股行庫配合辦理。今年元旦起新增一段式利率1.68％方案，讓民眾可以自由選擇。國庫署副署長顏春蘭強調，一段式利率方案，30年利率都是固定的，民眾財務規劃將更加方便。
顏春蘭表示，原本考量到年輕人一開始薪水較低，後期薪水慢慢提高，所以設計兩段式貸款利率。前兩年比較優惠為1.44％，第3年起利率提高至1.72％。但這麼一來，若面對民間銀行低利搶貸，政策優惠房貸利率就可能比民間銀行還貴。
顏春蘭說，考量到目前剛性需求買房，常常都是多年慢慢還款，因此今年新增一階段利率，30年共360期，每月利率都是1.68％，民眾可以明確估算每月應還金額，對財務規劃來說也比較方便，預估實施到2020年底。
記者實際以一階段利率，以及兩階段利率分別試算貸款800萬，30年的總還款金額。發現同樣在每期均本息攤還的情況下，一階段方案30年總還款金額為10190160元，稍微低於二階段10197840元，共少了7680元。若是在前三年寬限期都只還利息，之後再開始攤還本金，那麼一階段總還款金額為10360044元，也是比二階段10374744元少了14700元。四種試算情境當中，以一階段每期均本息攤還最優惠。
但即使一階段方案相對優惠，政府的青年貸款在房市價量盤整、首購族減少及與一般房貸利差縮小的情況下，撥貸金額和戶數都逐年下滑。財政部國庫署統計，2013年撥貸4萬4千戶，共1626億元，2017年撥貸戶數剩2萬9千戶，共撥貸1436億元，去年截至11月底，撥貸戶數剩下1萬9千戶，撥貸金額則只有881億，在目前買方觀望氣息濃厚的情況，今年申請情況恐怕持續衰退。
記者李彥穎／台北報導
永慶房產集團業務總經理葉凌棋 :
年輕首購族千萬不要使用寬限期，我認為，寬限期是另1種你輕易下手的原因，一旦寬限期結束後，本金攤還，至於是寬限期4倍以上的負擔，其巨大壓力，是一般人無法負擔，因此，我不建議使用寬限期，尤其是口袋有限的首購族，不妨先壯大自己的財力，將買房計畫延到30歲後。
年輕人買房需要留意3件事，首先不要因為低交易條件、優惠的付款方式就買了，買房子的源頭還是來自你的需求，若是要自己用的，就要考量上班在哪裡？娘家夫家在哪裡？喜歡的、熟悉的生活圈在哪裡？由於這些考量，與你未來生活所需，密切相關聯，這樣買下去才不會後悔。
其次，總價要設定清楚，不管是父母借給你、支援你，你必須衡量自己的收入狀況，我認為，房貸的不要超過夫妻總收入50%，超過這數字生活會過不下去，一旦生活品質變壞，擁有自己的房子也沒什麼價值，換言之，50%應該就是上限。
最後，也是最重要，「千萬不要用寬限期」，因為寬限期就是另外1種讓你輕易下手的原因，我個人是不建議使用寬限期，尤其是口袋有限的首購族，千萬不要用寬限期。
因此，計算房貸的負擔能力，應該是以本金加利息來計算，這樣你就不會在不可預期的情況下，面臨到寬限期結束後，本金攤還的巨大壓力，因為寬限期與本金攤，至少差了4倍以上，因在寬限期利率只有1%多，但是20年的房貸1年要還5%，這對一般人來講，是不可能還得起，也無法負擔。
不過，在未來利率還是會維持在歷史相對低點，房貸族或許可以考慮將房貸的年限延長到30年。
畢竟從這波世界金融的改變，應該會導致全球處於低利率時代，而台灣雖然可能會升息，但我不認為會升到以前4~5%，在升息幅度有限下，只要不碰寬限期，且房貸不超過收入5成，那麼延長房貸期限，或許可以讓生活與資產同時兼顧。
雖然擁有房子在台灣或華人世界裡，有安定著信用的象徵，但要量力而為，不必急著買，因此，我建議，現在的年輕人不妨把房的計畫延到30-40歲，先以努力賺錢為目標，等自己的事業、家庭婚姻先經營好，在長期能獲得更多收入來源，再來擁有房子。
總策畫／歐祥義；採訪整理／記者高佳菁、廖振堯、李盷蓁
「有土斯有財」觀念深植人心，地上權與使用權近期推案較少，主因是此類房屋的貸款、轉手、高額地租讓人卻步，購買前得先思考房屋對自身價值何在，及財務能否應付貸款等問題。
國人最熟悉的買賣房屋模式是具有真實、政府核發的土地與房屋所有權狀，這類房屋可永久居住，且申請貸款時銀行擁有真正的債權，較容易取得貸款；每年繳納地價稅和房屋稅時，大都適用自用住宅的稅金比例，未來要轉手會因為地段、房屋品質、管理是否得當來評價房屋的價值及潛力。
購買擁有所有權的房屋最大的缺點、最受國人詬病之處就是房價貴，也因此興起了只有所有權房價6、7折的不含土地所有權，只有房屋所有權的「地上權房屋」，以及連土地和房屋所有權都沒有，只有房、地使用權的「使用權房屋」兩大類房屋。
台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，地上權和使用權房屋多半由建商向政府單位租下基地蓋樓，推出有50年到70年不等居住時效的建物。地上權建物又分為「產權可分割過戶(即地上權房屋)」和「產權不可分割過戶(即使用權房屋)」兩種。
「產權可分割過戶(地上權房屋)」的買方無法擁有土地所有權狀，只擁有建物所有權狀，在使用期限內買賣交易還算單純；但「產權不可分割過戶(使用權房屋)」的建物，土地和房屋所有權人是建商，買家只是有期限的房屋使用人，等同買家向建商長期租房，未來要轉售時仍得透過建商來處理。
張旭嵐指出，由於國人「有土斯有財」的觀念深植人心，因此地上權與使用權產品不太容易被廣泛接受，因為沒有土地和房屋的產權，且使用期屆滿時，使用權利消滅，購屋人只是擁有一個長期租約，未來移轉、贈與或繼承都得透過建商，交易相對麻煩。
住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示，地上權與使用權住宅案價格確實便宜，但國人習於將不動產留給子孫，加上地上權產品在銀行端貸款不易，購屋人就得多一點自備款，所以購屋時應該審慎考慮。
她認為，除了價格一定要有相當優勢之外，產品力最好在一定水準之上。但最重要是，持有者在心態上必須思考不動產對自身的意義，究竟是要傳家或是持有者為單身自住客，對房屋的價值自然會有不同的解讀。
徐佳馨指出，地上權與使用權房屋最頭痛之處在於辦理貸款。地上權房屋沒有土地所有權，土地使用期限又受限，只擁有房屋所有權，因此貸款成數較低，一般為買賣價格的5成，利率也稍高。
但使用權房屋絲毫沒有土地和房屋的所有權，在銀行貸款講究抵押擔保的觀念下，買家只是租屋人，在形式上為「租賃權」概念，銀行無法作為抵押權的標的物，因此核貸不易，只得透過建商來貸款，相對貸款成數和貸款利率條件可能更不如地上權房屋。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡指出，不論地上權、使用權房屋或有所有權的居住者，每年都得繳「房屋稅」，可適用自住稅率；但有所有權者繳納地價稅，地上權和使用權房屋居住者繳納「地租」，且地租約公告地價的3.5%到5%，當公告地價調漲時，地租自然跟著漲，地租比地價稅更重，變成住愈久繳愈多的情形。
此外，地上權房屋未來轉手的問題，郎美囡點出關鍵點，地上權剩餘存續期間長短將會是影響貸款與轉手性的關鍵。當地上權剩餘期間越長，不只銀行貸款條件較好，未來轉手性也比較強；反之銀行貸款條件較差，轉手性也較弱。
至於地上權和使用權房屋的增值空間，與景氣好壞相關甚大。郎美囡說，2014年房市反轉向下之前，房市景氣相當好，房價上揚之際，也順勢帶動地上權和使用權房屋的增值漲價空間，但房市反轉向下的這幾年，這類房屋的增值性可就不妙了。
她舉例，北市承德路的「京站」2014年每坪約新台幣42萬元到45萬元，2018年降到39萬元到45萬元，跌幅3.45%；羅斯福路六段「華固新天地」2014年每坪約42萬元到48萬元，2018年每坪約39萬元到43萬元，跌幅約8.8%。
不過，地上權與使用權房屋漲幅仍不如所有權房屋，除了受限於銀行貸款條件影響買盤接手外，也顯示民眾對這類產品的接受度有限；地上權和使用權房屋周邊環境若是複雜，甚至可能出現眾人皆漲我不漲的情況，購屋人應該特別注意。
北市地政局也呼籲民眾，看屋時應注意買賣建物有無所有權狀，還是只有使用契約或憑證，未來過戶或發生繼承等移轉的程序如何辦理。
其次，未來使用建物須逐年支付土地租金及房屋稅的條件及內容。第三要瞭解貸款方式是否可由消費者直接向銀行貸款，或是由建商向銀行貸款後再轉貸給消費者。
民眾在購買地上權及使用權建案時，應詳閱契約書內容，並針對建物的使用用途及相關疑義瞭解評估後再決定是否購買。因為使用權不同於所有權，貸款與產權有意義不同，消費者最好先研究清楚避免混淆。
記者韋樞台北2019年1月1日電
財政部自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，由公股行庫配合辦理。財部國庫署表示，明年新增一段式機動利率1.68%方案，讓民眾都可以控制每月預算，繳交房屋貸款。
國庫署表示，本項貸款為民眾成家立業奠立穩固基礎，受到肯定，累計承作戶均逐年成長，由2011年40,698戶、1,422億元逐年增加至2018年11月271,156戶、1兆879億元，每年新承作量均具千億元規模，且依央行公布近一年購置住宅貸款累計餘額，青安貸款占比近1成，可見穩定提供民眾購屋資金需求，減輕民眾負擔。
國庫署副署長顏春蘭表示，新增的一段式機動利率1.68%方案，由於是固定的，只會跟央行升降息變動利率，所以民眾可以在財務支出方面，更加方便的控制。
記者林子桓╱即時報導
年底寬限期將屆，房貸壓力驟增，日前有立委曾表示擔憂，害怕因大量的房貸寬限期到期，以致售屋賣壓湧現，進而導致銀行的房貸逾放飆高等效應，雖然金融監督管理委員會立即解釋「房貸逾放比未明顯竄高」，但觀察房市反指標的法拍市場熱絡程度，壓力鍋恐怕仍是未爆彈。專家表示，避免被寬限期壓到喘不過氣，建議在選擇房貸方案時，先評估3大重點。在家輕鬆看房
近5年房貸逾放比飆高，各界對於大量寬限期將至，恐導致銀行的房貸逾放再度飆高有所警惕。雖然金管會銀行局副局長王立群曾在受訪時指出，統計今年房貸寬限期到期規模約達5429億元，占整體購置住宅貸款餘額約8.1%，整體來說並未出現明顯竄高情形，但法拍市場的頻頻寫下新紀錄，讓外界仍無法心安，似乎印證了戴德梁行總經理顏炳立曾預告的「房市壓力鍋將引爆」警訊。
據內政部法拍屋移轉量統計，今年六都首季法拍量高達1231件，其中包括雙北地區、桃園市、高雄市等縣市，陸續創下地區法拍量新紀錄。承如顏炳立曾經所言，壓力鍋升溫似乎已於年底逐漸有感，現在需要擔心的是，明年恐怕尚有部分房市壞帳不堪負荷，將流入法拍市場，壓力鍋面臨引爆危機。
對於寬限期的運用，若僅考量短期負荷，恐怕淪入壓力鍋也是指日可待。財經專家林奇芬曾於好房網專欄指出，其實只要選對房貸方案，房貸壓力也就能相對減少，除了考量利率高低，包括「貸款期長短」、「每月負擔」、「寬限期使用」及「自己的投資能力」等皆需一併納入考量，以減少淪入法拍風險。
林奇芬建議，在選擇房貸方案時，必須先評估3大重點，首先，可以先查是否有政府優惠房貸能使用，盡量爭取辦理，才可節省利息，例如，目前政府所提供的「青年安心成家」貸款方案等。
其次，再針對「要不要辦理寬限期」進行分析，林奇芬認為，辦理寬限期的資金彈性較大，比辦理分段式利率要更好，不過還是必須要衡量好屆時的償還能力。
最後「貸款期間要不要拉長」，這部分需要考量到的是，如果貸款期間越長，每月的負擔金額就會降低，但總利息支出會增加。評估過這三點之後，估計將可大幅降低償還風險與壓力。
林奇芬強調，使用寬限期的關鍵重點，還是必須依照個人需求進行評估，並套上上述3點考量，以選出最適合自己的貸款方案。
記者曾亭皓／綜合報導
還記得柯媽媽的贈與稅案件？在台北市長柯文哲四年前選舉期間，柯媽媽被檢舉逃漏贈與稅。財政部中區國稅局查到類似案件，爸爸幫兒子還了2000萬元的銀行貸款，被國稅局「視同贈與」，這位爸爸認繳178萬元的贈與稅。國稅局官員說：「稅已經繳了，並未申請復查。」
官員強調，不是只有直接把錢交到子女手中才叫贈與，父母親幫兒子繳清房貸（償還債務）也是贈與，會被國稅局核課贈與稅。
國稅局依以下公式算出贈與稅金額，（2000萬元－220萬元贈與免稅額）×10%稅率＝178萬元。
贈與稅自民國106年5月12日起改採10%、15%、20%三級制，這個個案的贈與時間是105年，當時適用10%單一稅率，贈與免稅額是220萬元，和現在一樣。官員指出，如果贈與時間拉到現在，帶入的值仍和上述一樣，因為2500萬元以下贈與淨額適用最低一級10%稅率，算出來的稅額不變。
官員說，中區國稅局通知這位爸爸來申報贈與稅，他依通知所述，十天內來申報了，也並未提出異議，直接就繳稅了。「如果接到國稅局的通知置之不理，接下來，國稅局會直接開單補稅，並以逃漏稅論處，加罰所漏稅額一倍罰款。」接到通知，千萬不要不理會。
官員提醒父母親注意這類稅務問題。這位爸爸的兒子於104年1月在台中買了一間房子，買價約3800萬元，從不動產買賣契約中得知，自備款約1800萬元，2000萬元來自銀行貸款。一年後，在105年1月，兒子還清2000萬元的房貸。
官員說，還清房貸時，兒子才剛研究所畢業，還在當兵，僅有的所得是來自軍方發的一點薪水。「就是因為這位兒子名下突然有了一棟房子，他又沒有能力還貸款，才會追查。」經查資金流程，發現是爸爸的定期存款到期，拿了2000萬幫兒子把貸款還了。
「爸爸想給兒子多一點保障，未來不必過得太辛苦。」官員說，不過，這種無條件地的幫兒子還錢，是一種「贈與行為」。
既然房貸是別人幫忙還的，又還沒有就業，國稅局也去了解一下這個兒子的「自備款」是那兒來，是不是也是爸爸所贈？官員說，了解結果，確實是受贈而得，不過，沒有贈與稅問題，爸爸運用「分年贈與」節稅。這位爸爸多年來一直有幫兒子買國內基金、買海外基金，都在年度贈與免稅額額度內。
最後，中區國稅局認定兒子有足夠的自有資金足以支付自備款，只按房貸金額核算贈與額，而不是用房子的買價來算。
官員表示，之所以被挑出來查稅，是兒子沒有就業，還沒什麼賺錢能力，名下突然多了一棟豪宅，「財產變化和所得變化兩者顯不相當，」這種所得沒什麼變化、財產突然增加的現象，很容易會被選案查核。
有意思的是，柯媽媽最後並沒有繳贈與稅，而是視為借款，設算利息，改課個人綜合所得稅。同樣是幫兒子還房貸，這位爸爸卻認繳了贈與稅，為什麼兩者課稅結果大不同？中區國稅局官員指出，原因很簡單，柯文哲夫婦有還款能力，而這位爸爸的兒子沒有還款能力。
國稅局接受柯媽媽主張為借款，因為柯文哲夫婦有匯款還錢、有付利息，柯媽媽也提出存摺入帳的匯款證據。官員說，而個案中的爸爸並沒有這麼主張。
官員說，這位爸爸如果要像柯媽媽一樣，主張是兒子向他借的，就必須負舉證責任，不能口說為憑。
一般民間認為可以倒填日期，簽個借據，官員說：「國稅局不會僅憑一張借據，就認定那是借款。」還有其他認定條件，例如，如果借據能拿到法院公證，可以增加被認定為借款的可能性。
這位爸爸要主張借款最困難的地方在於還款來源，官員說，依民法125條，爸爸有15年的請求權，但即便簽了借據、即便借據拿到法院公證，兒子要在所剩的13年內還給老爸2000萬元，依目前的所得來源研判，可能性也不大。
另一個不主張借款的原因是，設算借款利息課稅對這位爸爸也是件麻煩事。
因為兒子還款能力尚低，官員說，即便國稅局同意視為借款行為，改按柯媽媽案的課稅方式設算利息所得，依金融機構1年期定存利率約1%計，2000萬元的借款一年約收20萬元利息，若中央銀行升息，利率調高，設算下來的年利息更高。以爸爸適用綜所稅稅率如果都是最高級距的40%計，一年至少要繳8萬元所得稅，多年累計下來未必划算，而且年年要記得申報這筆設算利息。
因此，官員說，這位爸爸決定繳贈與稅，不再為這稅務事煩惱。
記者徐碧華╱即時報導
每年農曆7月後到農曆年前，自住購屋量都會顯著提升，主因國人喜歡在農曆年前交屋，跟家人一起在新屋裡過新年。提醒民眾，給家人新氣象的同時，別忘了添加房貸壽險的保障。
民眾購屋，大多是要結婚，或家中多了小孩要換屋，如不早點規劃房貸壽險，一旦遇到風險事故，房子反而成為家人的負擔。
假設房貸500萬元，分20年攤還，每個月大約要支付3萬元，相當於一位年輕人的月薪。如果家庭少了一位收入來源，要支應房貸是相當辛苦的，償貸壓力可能會壓倒整個家庭，所以更要做好風險規劃。
國人近年對房貸壽險的接受度愈來愈高，業者也不斷推出新的商品。保障項目除了償還欠銀行的房貸餘額，還包括搭乘大眾運輸加倍給付、癌症給付、特定傷病給付等多樣選擇。
挑選房貸壽險時，有個原則要注意，房貸壽險一定要足期足額投保。也就是說，保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間，否則若保險事故發生時，理賠金不足以支應房貸餘額，可能會讓家人陷入財務困境。
房貸壽險有保額平準及保額遞減二種，前者保額不變，後者保額隨房貸餘額遞減。遞減型的保費比較便宜，但是只能保障欠銀行的房貸餘額。
如果您是以下八類族群，建議首選平準型房貸壽險，以免保障不足。
一、壽險保障小於房貸年期Ｘ12個月Ｘ家庭月支出。
二、家庭收入來源過度集中，只有一位家庭成員負責家庭開銷。
三、家庭月收入與月支出大致上收支相等，風險發生，收支立刻失去平衡。
四、家族有重大疾病因子，發生重大疾病機率較一般民眾為高者。
五、有小孩與父母需要扶養。
六、工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。
七、工作職場安全性低，危險發生率高的職業。
八、交通工具以機車為主的民眾。
合作金庫人壽副總經理周靜怡
黑澀會前美眉薔薔（本名林嘉凌）爸，日前傳出賣屋智取「房屋買賣詐騙集團」反扣對方200萬訂金，事後「士林地檢署」也逮捕代書沈咨凡及事務所名義負責人朱克立等10人；房仲分析，薔薔爸確實機警也深富經驗，但關鍵在於「買賣流程」夠熟悉，另外傳授一招，可用「設定抵押」的方式降低歹徒的詐騙意願。
以一輩子僅換屋一次推算，一般人一生之中，「販售房屋可能就那麼一次」。住商不動產企研室經理徐佳馨分析，薔薔爸對於買賣房屋十分熟悉，了解正常過戶所需時間以及流程，所以才能破解「購屋詐術」，但大多數的民眾買賣房屋都會交辦代書處理，除非是時常買賣房屋的人，否則連預防都很難，更別說是破解詐術。
一般而言，購屋詐騙集團總是盯上「有資產的人」，因此首先你必須有房子，但有房子也分成兩種情況：一、有設定抵押權 二、無設定抵押（等於沒房貸）；徐佳馨表示，由於詐騙集團多數目標都是鎖定「一次騙大錢」，所以房子已「設定抵押」的民眾，鮮少有被詐騙的情事傳出。
那麼詐騙集團為何對於「設定抵押」的房子興趣缺缺？因為當你「設定抵押」後，詐騙集團會遇到兩個問題：一是可能有房貸，所以無法一次把錢騙光，對他們而言較無效益；二是過戶時，因為塗銷要通知本人，屋主會知悉，導致詐騙失敗。
另外，徐佳馨表示，像是看到「遠低於市價的拋售房屋」，或者「不議價就決定要購買的買家」，這兩者最常有問題。詐騙集團就是利用人性本「貪」的心理，來讓你掉落陷阱，所以遇到「急買急賣」的情況，必須更加注意交易安全。
最後提醒，合約基於自由契約原則，雙方可自由議定合約項目，但是要自售自購，建議可以使用「履保公司的制式契約」，避免掉入契約陷阱；另外，也可以選擇大品牌房仲買賣，很多人只在意服務費，卻忽略有一個好處，就是即使不管是房仲的代書，甚至業務員出了問題，公司對於自己品牌形象考量，也絕對會負責到底，等於多了一道法律外的保障關卡。
記者陳韋帆／綜合報導
因應歐美相繼推動OpenBanking（開放銀行），金管會主委顧立雄昨（25）日首度表示，已請銀行公會研議兩種開放方式，將客戶資料開放給第三方服務業者；這項開放可提供消費者更好服務，對銀行也將造成衝擊。
Open Banking等於將金融數據的主導權還給消費者，使消費者可以獲得更多元的金融服務，由第三方服務公司來做帳單整合、分析等服務，歐盟、英國、新加坡及香港等國，都已陸續採行
像美國的Mint就是專門幫客戶在各銀行的帳戶或資產作整合，今年初實施的歐盟的第二號支付服務指令（PSD2），就規定銀行業須建置應用程式介面（API），讓類似Mint這種第三方業者，能安全取得銀行後端資料，提供客戶更好服務。
業者表示，第三方服務業者能根據客戶帳戶、貸款、保險等資訊整合分析後，提供更好的服務。國外顧問公司曾預估，PSD2將導致銀行二成五到四成的營收被瓜分。 顧立雄說，金管會正研議如何架構Open Banking，基本上將有兩種方式，第一，有個特定單位（公辦民營或民營），強制要求銀行揭露訊息到這個單位，再由這個單位提供給第三方服務業者。
等於銀行把所有資訊集中到一個地方，有點像聯徵中心，例如英國，就有九家銀行成立這樣一個單位。採這種方式一定要立法，因具強制性，已超越銀行法第48條保密條款規定。
官員表示，舉例來說，張先生的存款資訊，經同意後放到這個平台，第三方服務公司整合後可提供最佳存款條件資訊給張先生。
第二，是新加坡、香港方式，銀行跟第三方服務業者形成夥伴關係，銀行把客戶資料透過標準格式給第三方服務業者，夥伴是由銀行負責挑，有點委外概念。
如果你很想知道你的帳戶狀況，第三方服務業者會提供服務，幫你做資訊整合、甚至提供理財規畫等。顧立雄說，第二種較不涉及修法。
他說，歐盟PSD2只提出一個原則，確認客戶資料可攜及具有資訊自主權，在當事人同意下，銀行不能禁止客戶將能掌握的資訊做移轉。
他認為，採新加坡、香港方式，銀行業者反彈可能會小一點，因跟他合作的第三方服務業者，屬夥伴關係概念，甚至可成立子公司來做。
記者葉憶如、邱金蘭
