政府打房再出手，金管會今天宣布全面提高銀行新承做房貸風險權數，不會回溯過去的貸款，只會影響發布後未來新接的房貸案。金管會提供第三戶房貸風險權數，銀行若承作風險計算變高，需提高資本，恐降低銀行承作意願。
金融機構第1季財報若不符合新規定，金管會將要求改善增強資本，適用新規定後有4家銀行影響資本適足率下降1.1~1.6個百分點。
金管會頒布新函令的規定如下：
一、 公司法人購置住宅貸款，屬一般住宅用不動產暴險者，適用50%風險權數；屬收益型住宅用不動產暴險者，適用100%風險權數。
二、 自然人購置第三戶（含）以上之購置住宅貸款，適用100%之風險權數。
三、 購地貸款之土地屬住宅區者，適用150%之風險權數；屬商業區者，適用200%之風險權數。
四、 建築業以新建餘屋住宅為擔保所辦理之抵押貸款（即餘屋貸款），屬ADC暴險者，適用150%之風險權數；非屬ADC暴險者，適用100%之風險權數。
五、 工業區閒置土地抵押貸款，適用200%之風險權數。
六、 貸款若屬依都市更新條例、都市危險及老舊建築物加速重建條例或其他配合政府相關政策的重建案件，則不適用。
中央銀行去年12月起數度調整選擇性信用管制措施，控管銀行信用資源，避免流向非實質需求，金管會考量銀行適用選擇性信用管制措施後，部分不動產抵押貸款在現行資本計提規範下將適用較低的風險權數，為強化銀行風險承擔能力，發布令釋針對銀行新辦理不動產相關貸款，包括舊貸案屆期續貸或轉貸案件，提高所適用風險權數。
本次調整不動產抵押貸款所適用的風險權數，為促使銀行審慎控管辦理房貸貸款相關風險。金管會重申，銀行辦理不動產授信業務，應落實執行不動產授信業務管理並強化內部稽核，且須依據自身風險承受能力，對整體不動產授信業務進行授信限額及集中度控管，適度評估增提備抵呆帳，以厚植風險承擔能力。
金管會表示，將藉由對銀行場外監理、一般檢查及專案檢查，督導銀行落實情形，強化經營體質。
林巧雁
LINE Bank17日宣布推出親友貸款推薦活動「好貸推」，活動期間內LINE Bank用戶凡成功推薦親友於LINE Bank申辦信用貸款，成功推薦一位親友起，推薦人可於每位親友首次成功撥款後，獲得新臺幣488元；累積推薦六位親友以上，自第六位親友起，推薦人於每位親友首次成功撥款後，可獲得現金提升為1000元，推薦人只需為LINE Bank客戶，無須完成其他繁瑣任務，推薦越多，獲得的現金獎金「無上限」！
LINE Bank總經理黃以孟表示， LINE Bank是一間「掌中銀行」，用戶數已經突破80萬戶，更因為加入中央存款保險，讓全體用戶獲得存款保險的保障。LINE Bank的貸款特色在於申貸流程簡便，核貸後撥款流程快速，而因為沒有實體分行建置成本，能夠將各項優惠回饋給普羅大眾，是財務規劃的最佳選擇。
LINE Bank指出，在LINE Bank申貸沒有繁瑣的申貸流程，24小時隨時隨地皆可申辦，更提供直接、優惠的貸款利率，一段式利率僅1.68％起、開辦費488元、核貸後最快3分鐘就能撥款，綁約期更只要1個月，撥款滿1個月後，提前還款更免違約金。
LINE Bank指出，17日推出的親友貸款推薦活動「好貸推」，活動期間內成功推薦親友於LINE Bank申辦信用貸款且首次成功撥款後，推薦人可以獲得「無上限」現金獎勵。LINE Bank用戶成功推薦親友於LINE Bank申辦信用貸款且首次成功撥款，累積推薦五位親友內，每位親友推薦人可獲得現金488元；累積推薦六位親友以上，自第六位親友起，每位親友推薦人可獲得現金1000元。
此外，LINE Bank「虎你旺：撥貸成功抽現金1萬元」活動即將在2022年2月底截止，此活動是為了力挺民眾籌措資金，加速完成最新一年的年度計畫，凡是2022年2月1日至2月28日間，完成申貸並撥款的用戶，LINE Bank將從中抽出10位幸運兒，每位幸運兒可獲得現金1萬元。
魏喬怡
為更貼近公教人員資金理財需求，台新銀行推出「公教巢好貸」，提供公教人員專屬之房屋加值貸款專案，不論是既有房貸轉增貸，或是以未有貸款的房屋辦理增貸，凡該房屋為自住者，皆可享1.31%起利率，貸款成數最高85成、貸款期限最長30年及最長5年寬限期，成為公教人員取得資金最佳管道。
雖然COVID-19仍影響著全球經濟，依據中華經濟研究院景氣展望中心預估，2022年全年經濟成長可望達3.69％，其中民間消費將是主要動力。在經濟逐漸熱絡下，民眾將進行各項家庭理財規劃，而針對公教人員，房貸市場上的「築巢優利貸」僅適用於購屋貸款。
台新銀行「公教巢好貸」房貸轉增貸專案係針對任職於中央及地方各機關、公營事業機構、以及公立學校編制內的公教人員，提供房貸轉增貸優惠條件。台新銀行消費金融處資深副總經理吳良民表示，一般民眾辦理購屋貸款前2年本金還款不多，台新銀行「公教巢好貸」貸款成數最高可達85成，提供較大增貸空間，並透過最長30年貸款期限及最長5年寬限期，降低每月月付金，保留可支配所得彈性，做為家庭消費支出、重新裝潢房屋、小孩教育費用、家庭備用金等財務規劃用途。申辦方式只需備妥公務人員或公立學校教職人員識別證，或其他足以佐證正職身分文件，透過台新銀行官網線上申辦貸款功能、或洽各分行及客服專線，即有房貸業務專人服務。
吳良民表示，因疫情期間民眾減少外出，台新銀行持續強化貸款數位化建置，民眾可隨時於銀行官網體驗線上試算功能，快速評估可貸金額、試算房貸轉貸後月付金差異；且只需要簡易步驟即能線上完成申請貸款。台新銀行重視客戶貸款體驗，各項貸款問題均可透過專人聯繫獲得解答，即時滿足客戶資金規劃需求，成為客戶貸款服務的智慧好夥伴。
記者陳依旻
台灣的線上購物蓬勃發展，但龐大供應商，卻經常面臨銀行傳統授信條件的限制，因此無法順利獲得週轉資金，渣打銀行今（17）日宣布與PChome聯手，推出「PChome幫手貸」，透過大數據運算模組預審機制，滿足線上供應商即時的融資需求。
渣打銀行總經理韓德聖指出，數位金融的終極目標，是為目標客戶建立生態圈，透過銀行擅長的大數據模型分析，應用至購物平台供應商的營運狀態，並導入人工智慧的運算機制，讓過去從未被滿足的使用者，提供線上貸款服務。
渣打銀行消費金融、私人理財暨中小企業銀行事業總處負責人林素真指出，線上購物的整體業績，已直逼百貨業的業績綜合，且信用卡在線上購物的刷卡消費比例，已從20%提高至35%。
「PChome幫手貸」以供應商為主要授信對象，設計「應收帳款」加上「存貨融資」的雙額度，讓供應商的營運績效，得以作為金融可信資料，大幅簡化傳統企業融資必須進行的冗長放貸審查程序。
記者李靚慧
據金管會最新統計，玉山銀、國泰世華銀和中信銀三大民營銀行，去年房貸年增率降幅加大，其中玉山銀去年11月房貸年增率降到7.37%，回到三年前起漲點，國泰世華銀、中信銀房貸年增率各降到16.12%及7.7%，都是近一年來低點，顯示民營銀行房貸全面縮手。
一家商仲業者說，以這三家民營銀行房貸餘額、戶數、及存款年增率3大指標相互牽動來分析，民營銀縮手房貸，有三大主因，一是房貸承作量恐已逼近不動產放款限30%的法定天條，二是金管會緊盯房貸高成長銀行，加上打炒房政策下，被迫轉向降溫，三是銀行從房貸、改做土建融。
金管會從2021年起至今，已啟動兩波不動產專案金檢，全面鎖定房貸高成長的銀行，據透露，房貸前十大的民營銀行，有部分被列金檢名單中。
據數據顯示，國泰世華銀去年10月前，房貸年增率「月月成長逾2成」，最高是去年4月，房貸年增達33%最高，且每月房貸增量均大於存款增幅，就算11月年增降到16.12%仍大於同期存款年增11.74%，顯示房貸增速過快、壓縮不動產放款額度，只能轉向降溫。
玉山銀也有類似情況。據數據顯示，玉山銀從2018年第四季起，每月房貸均呈現雙位數成長，2020年11月一度攀升到26.17%史上新高，隨後從2021年開始緩降，2021年9月年增率首跌破一成，11月再降到7.37%的逾三年低點，房貸戶數年增率也同步走低到3.05%，顯示新承做房貸戶數和額度已全面降溫。
銀行主管說，房貸高成長銀行開始轉向降溫，顯示政府打炒房政策、及金管會盯上房貸高成長銀行下，迫使這些民營銀行縮手房貸。
另一家銀行主管私下則說，現在銀行圈都有「做房貸、不如做土建融」的思維，因為房貸利率僅1.31%，根本沒賺頭、頂多是維持基本盤客戶和獲客敲門磚，在不動產放款30%限額下，各銀行多將不動產額度、從房貸轉做土建融。
「至少土建融可穩賺1.8%利息收入，加上央行控制土建融貸款成數下，反而放款風險遠比房貸還低」，另一家行庫主管說，不動產放款額度就這麼多，如何在有限額度下，做最有效的配置、獲取最高收益才是王道。
據《銀行法》72-2條規定，國銀辦理房貸、企業建融放款總額，以存款總額及金融債30%為限，此被視為「不動產放款」天條，等於銀行每收100元存款、只能做30元不動產放款。
記者廖珮君
十年來，國內新增房貸利率減輕了近三成，但另一方面，還款期限卻拉長近三成！根據內政部不動產資訊平台最新發布，去年第三季全國住宅新增房貸平均利率約一．五二％、創史上新低，但同時間，全國新增房貸平均貸款期數為二八七期、約二十三．九二年，創史上房貸「揹」最久期限。
房產業者指出，利率降低增強民眾購屋負擔能力，再碰到史上最寬鬆資金，讓購屋族資金取得容易，在最低利時代，反而創造史上房貸揹最久的紀錄。
觀察近十年新增購置住宅貸款平均貸款期數變化，二○一五年第二季以前都維持在二十年、即二四○期以內；但同年第三季便拉高至二四二期、約二十．一七年，之後便再也不回頭，一路直上，連續二十五季、逾六年貸款期數都超過二十年，去年第三季更長達二八七期、約二十三．九二年。
再對照新增房貸利率走勢，二○一五年第二季還維持二％以上、約二．一八％，二○一六年第三季便跌破二％、約一．九七％，之後便連續二十季利率不到二％，去年第三季更降至一．五二％，為統計以來新低。
用時間換空間 期數拉長
住展雜誌研發長何世昌指出，高房價年代房貸族還款壓力重，才會選擇用時間換取喘息空間，促使三十年、四十年期房貸快速增長。
瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，雖然多數人認為房貸只是一種融資工具，沒有非還完不可的壓力或現實，貸款轉來轉去更成為銀行間競爭下的常態，所以，貸款期數拉長，變相成為銀行賺利息、客戶高房價壓力的解方；未來一旦貨幣政策緊縮，過度浮濫的房貸條件，恐將產生貸不出、賣不掉的風險。
30年期房貸 帶動房價
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說，三十年期房貸興起，也是這波支撐房價上揚的重要關鍵，若與二十年期房貸相比，申請三十年期房貸可負擔更高的房價，增加民眾的購屋負擔能力，不過，三十年期房貸也讓購屋人槓桿用滿，越貸越多，未來一旦遇到利率反轉，出現升息循環，民眾的利息負擔壓力將大增。
記者徐義平
農曆新年快到了，不少民眾都發現近期接到推銷電話的頻率大增，舉凡車貸、股票投信等電話紛紛找上門，讓人相當困擾！一名網友近日接到車貸電話後，客氣表示「可以麻煩幫我把我的電話刪除嗎？」，結果對方卻不客氣回說「你要不要把手機丟掉比較快」，讓他當場傻眼！經歷曝光後釣出一票苦主，分享他們接到推銷電話的經歷，討論相當熱烈。
一名網友日前在臉書「爆廢公社二館」發文，分享近期接到推銷電話的經驗，對方一開頭就表明車貸身分「要不要辦貸款」，原PO拒絕後，希望對方能刪除他的電話號碼「可以麻煩幫我把我的電話刪除嗎？」，對方卻直接嗆了一句「你要不要把手機丟掉比較快」，接著便掛上電話，態度相當惡劣。
這次接到推銷電話的經驗，讓原PO感嘆「現在車貸講話都這麼嗆嗎？」，好奇有沒有人遇過更誇張的經歷。不少網友們見狀，也都分享他們遇過的誇張推銷電話，「我接過買英語課程，我說不用，他說難道你這輩子都不用說英文嗎？然後被掛電話」、「打來說是某某貸款.....我直接回『我不需要喔』，她回我『不需要什麼！我又還沒講』，然後直接掛我電話」、「真的有夠嗆」、「我有接過，我說我不需要，她回我那你幹嘛接電話」。
此外，原PO也在留言處透露，對方後來又打了過來，他便把手機放在一旁不理會，結果對方掛掉後再度打電話過來，沒多久又再度掛掉，讓他滿頭霧水，不少網友都建議可以抓APP阻隔類似電話。
陳冠宇報導
疫情對經濟及民眾收入衝擊縮小。壽險業今年1月1日第二度開辦的保單紓困貸款，到本月21日為止，約近1,500人申請，申貸金額約1.3億元，三周申請的人數及金額不到2021年7月首次開辦時一天的申請量，壽險業者分析，應該是疫情對保戶收入的衝擊減少，而且這次相對審查會比去年要嚴格一些。
壽險保單紓困貸款，即在每家壽險公司開放的可貸款保單範圍內，保戶可動用自己的保單價值金借款，每人在每家公司最高可借10萬元，三年單一利率，比照勞保紓困貸款利率，今年1月1日開辦的保單紓困貸利率為1.28％，比現行保單貸款3～6.9％的利率還要低甚多。
去年7月為了協助受新冠肺炎疫情衝擊的保戶，壽險業首度推出保單紓困貸款，三年單一利率1.28％，當時不少因無薪假、非自願離職、被減班休息或收入減少者，一宣布開放申請，就由業務員代為送件申請。
據壽險公會統計，第一天就有逾1,600人申請，申請貸款金額1.33億元，三天申請人數就破萬，逾1.4萬名保戶申請，申請金額13.18億元。
壽險業保單紓困貸款今年起改為「常態化」辦理，每年第一季都會推出，以協助民眾年關或小朋友寒假後開學的資金需求，申貸對象依舊是身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭成員、經濟困難者四大類，但申貸者要提出相關證明文件，審查會比2021年應急紓困時稍嚴格。
分析一可能是去年該借的額度都已借光，二是疫情不若去年嚴重，如外勤人員、餐飲業等大多恢復正常工作，收入衝擊沒有去年大，第三就是今年要求證明文件，申請沒有去年便捷，三大原因造成今年1月1日開辦到21日，三週的時間，申貸人數及金額都不如去年7月一天的量。到21日為止，保單紓困貸申貸金額最高還是國泰人壽，已有近3,800萬元，其次是富邦人壽的逾2,800萬元，第三大是南山人壽的1,700萬元，全球人壽有1,200萬元，中國人壽有1,100萬元，新光人壽900萬元，台灣人壽540萬元，二商美邦人壽300多萬元，遠雄人壽近200萬元，都比去年7月少很多。
彭禎伶
2022年勞工保險被保險人紓困貸款在1月14日截止，根據勞保局統計，今年共有9萬8626件申請，相比去年高出約1萬2千件，申請總金額為98億4516萬，審核過後將會在農曆年前完成撥款。
勞保紓困貸款自去年12月30日開始受理申起，截至1月14日止，只要勞保投保滿15年及相關條件就可借貸，每人最高可貸款10萬元。根據勞保局統計，今年共有9萬8626件申請，相比去年的8萬4933件多出了1萬3693件，申請總額為98億4516萬。
這次的紓困貸款，只要被保險人參加勞工保險年資滿15年（計算至2022年1月14日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息，皆可申請貸款。但若已請領老年給付、終身無工作能力的失能給付，或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，將不得申請。
另外利率則是自撥款日起年息1.28%，後按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整，還款期限為3年，前6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。勞保局表示，今年申請的，只要審核通過後，就會在農曆年前完成撥款。
張曜麟／台北報導
國銀續拚中小企業放款，達標率破表！金管會銀行局副局長林志吉12日表示，截至2021年11月底止，國銀對中小企業放款餘額達新臺幣8兆5708億元，較上月底增加525.19億元，較2020年12月底增加7584.38億元，達到目標3000億元的252.81％。
為鼓勵國銀作中小企業後盾，金管會每年會設定放款目標。2021年目標為新增3千億元，光是前11月國銀對中小企業新增放款就已衝7584.38億元，早已提前達標年度新增放款目標，目標達成率續攀升至252.81％。受到疫情衝擊和疫後復甦資金需求影響，去年5月和8月國銀對中小企業新增放款數都衝破千億大關。
林志吉指出，去年前11月對中小企業新增放款前5名皆為公股銀行，第一名為華南銀784億元，其次依序為一銀631億元、合庫582億元、台企銀504億元、彰銀476億元，合計新增放款2977億元，占全體國銀對中小企業新增放款數近4成。
林志吉指出，2021年11月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為67.61％，占民營企業放款餘額比率為69.69％，分別較上月底之比率增加0.17及0.21個百分點；另110年11月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.29％，較上月底增加0.02個百分點。
林志吉表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。
