營建署去年第3季低調委託住宅學會針對6都房價負擔能力與生育率長期趨勢進行探討，發現全國總生育率與房屋貸款負擔率呈現負向關係；亦即房價負擔能力越低，總生育率就越低；但因擔心報告被曲解，營建署在開頭就強調「內容如涉解讀，係屬研究單位觀點，不代表本署立場」。
「貸款負擔率」是指中價位住宅貸款每月攤還金額除以中位數家戶每月可支配所得，數字越高，代表房貸壓力越沉重，也就是負擔能力越低。
根據該報告，2002到2010年台灣總生育率與貸款負擔率變化呈現負向關係；報告解讀是，負向關係即房價負擔能力越低，同時間的總生育率越低，其中以雙北市、台中市等區域較明顯，但隨後因政府推出生育補助及龍年生子潮影響，負向關係稍微收斂。
該報告建議，假如政府願意試圖提高房價負擔能力，同時也可能提升總生育率；也就是解決「高房價」問題，或可同步解決「少子化」的國安議題。
學者：買了房子 不敢生孩子
政治大學地政系特聘教授張金鶚指出，他前年與政大地政系博士生林佩萱合作發表1篇研究論文，實證在生育前已購屋家戶相較未購屋家戶，婚後生小孩的時間會拉得更長；主因是在高房價時代購屋，將占據更多家庭資源，造成「房子」與「孩子」間的排擠效果，進而降低生育率，甚至出現「買了房子、不敢生孩子」現象。
他說，當時抽樣調查總樣本數1473件，整體家戶平均生育時間為1.86年；比較購屋與未購屋的家戶，購屋家戶平均於婚後約2.66年才生育首胎，高於未購屋家戶平均婚後約1.71年生首胎。
記者徐義平／台北報導
購買新車動輒百萬元以上，不少人都會申辦車貸，來舒緩一次要拿出大量現金的資金壓力。但國銀主管建議，因現在車貸競爭激烈，「拿到3%以上都偏高」，記得一定要注意經銷商報出來的數字，有可能經銷商願意當場給予比較多的折價，卻在利率端高出市場行情。
國銀個金部門主管，如此一來，很可能購車總價較低，但背負的車貸利率高，但若要車貸利率低，很可能業務願意讓利的幅度小，使得購車總價上揚。
國銀個金部門主管表示，現在車貸要拿到3％以上的利率，大概就是兩種情況，第一是車商跟自家融資公司配合，因僅此一家，別無選擇，利率由融資公司決定，且融資公司的資金成本較銀行高，因此當銀行已經將車貸利率殺至2字頭時，只跟自家融資公司合作的車廠，還是有可能僅給予消費者3％以上的利率。
第二則是利用「高利率來換高折價」，作為銷售手法。國銀主管表示，實務上很多消費者購車時，專注業代能給予多高的折價，但反而在車貸利率這點輕忽，不知不知覺中就簽下較高利率版本的車貸，「簡單一點的判別方式，就是要求業代用零息貸款來做，未來比較不會衍生糾紛」。
前三大車貸銀行的車貸部門主管也建議，民眾在申辦貸款時，一定要注意自己未來的償款能力。一般來說，每月要償還的貸款金額最好不要超過月收入的三分之一，譬如月收入6萬元，每月償還貸款金額最好就不要超過2萬元。
國銀主管說明，如果用常見的排氣量1.8、2.0升汽車來看，一年的保費、油錢、保養費、牌照稅、燃料費等就可能要10萬元，換算下來每個月還要額外付出8000多元，以前述的例子來看，可能每個月就要花掉近半個月的收入來養車，很可能會對每個月的收支平衡造成壓力。
國銀主管更說，如果是已經在償還房貸的民眾，更是要謹慎計算加上車貸後，家庭收支能否平衡，「或許可以先生還房貸、太太還車貸，都控制在自己月收入的1/3」等方式來因應。
王立德／台北報導
從全球角度分析台灣整體銀行業，獲利能力偏弱的風險遠甚過不動產放貸業務。標普台灣分析師周怡華表示，台灣銀行業的房貸業務具有允當的授信審核風險控管及審慎的貸放成數，加上未來兩年台灣的不動產價格將維持相對穩定，有助於減緩銀行業者面臨的信用風險。
標普分析師團隊指出，台灣銀行業身處零散的市場結構，導致獲利能力在全球同業中偏低，這應是透過產業整併來解決，卻因許多條件限制，估計2至3年內出現整併可能性偏低，金管會近期宣布，自2019年起將批准兩家純網銀在台設立，可能會進一步讓銀行業競爭加劇。
標普分析，台灣近4年期間的通膨調整後不動產價格漲幅，每年平均為1.1％，不再出現2014年前十年期間的大幅上漲，有3項原因：1.民眾負擔能力下降，2.主管機關遏止不動產投機交易，2010年至今連續祭出降溫措施，3.特別是增加房屋持有稅及資本利得稅等，因此帶來銀行業的優質房貸違約率近兩年維持在偏低的0.06％～0.09％。
標普分析師團隊同時提出3項理由，分析台灣銀行業的房貸風險足以控管：1.台灣不動產產市場陷入停滯，不動產價格已經下跌，2. 銀行業者為逐步達到更嚴格的法定資本要求，採取較溫和的放款成長策略，3.銀行轉向海外進行擴張，以追求較高的報酬率。
標普全球評級12日公布「銀行業國家風險評估BICRA：台灣最新報告。該報告指出，銀行業面臨的經濟風險需考量經濟韌性、經濟失衡、經濟體系信貸風險、制度架構等項目，台灣經濟風險趨勢穩定，被列為可能導致經濟失衡的不動產價格波動因素，金融體系面臨風險仍在可管理的範圍內，2015～2018年期間，民間部門負債對GDP比增長幅度，每年平均為2.78個百分點。
標普強調，競爭壓力才是台灣銀行業者面臨的真正產業風險，已導致產品或服務價格的主導能力受限，而且台灣銀行業者的整體獲利能力，亦低於全球同業平均水準，原因多出在高度零散的產業結構，公股行庫的市占率仍接近50％，高達20家銀行業的個別資產總值，還不到整體銀行體系總資產的1.5％。
陳碧芬／新加坡電
在中國大陸不論是房貸、車貸，還是英文培訓班，只要是需要銷售的類別，就會有電話推銷的存在。大陸媒體直擊電話推銷公司，聘僱的電話行銷人員動則五、六百人，每名員工被要求，一天之內的通話時間要累計滿三小時，才能下班。換算下來，等於一天一人要打上4、5百通。根據不完全統計的數字，整個大陸3億手機用戶，平均每人每天會接到15至20通的推銷電話。
電話推銷員：「您好，請問您這邊有收藏品需要免費鑑定嗎？」
電話推銷員：「需要辦理信用貸款嗎？」
電話推銷員：「這裡是英語培訓中心，…。」
信貸、車貸、房貸、英語培訓、房屋出售，所有想得到的銷售行業，就可以電話推銷。
大陸民眾：「開車的時候，突然有個電話還以為有什麼急事。」 大陸民眾：「你說這孩子睡覺，把孩子吵醒了，你不接，它又打來了。」
根據不完全統計，整個大陸3億手機用戶，平均每人每天會接到15至20通電話推銷。
大陸民眾：「你這號碼是江西萍鄉的號碼，怎麼賣天津的房子。」
電銷人員：「其實咱們就是在本地撥出去的。」
大陸民眾：「你指的本地是天津還是哪兒？」
電銷人員：「咱們現在在廊坊這邊。」
大陸民眾：「你真是太神奇了，在廊坊賣天津的房子，顯示的號碼是江西的。」
一通電話、一個號碼，跨省賣全國各地的房子或產品，電話推銷，這在中國大陸可是一項專責行業。 推銷聲音此起彼落，不輸給傳統菜市場，直擊這家保險電話推銷公司，放眼望去一層辦公室裏，坐了近百人。
保險電銷人員：「(這裡有多少人？)多喔！(就這一層)下面三、四層都是打電話的。」
每位電話行銷員都戴上耳機，面對一台電腦，撥號不是拿桌上電話，更不用手機，全公司600多人都靠一台電腦主機，它會自動撥號，撥通後立刻轉給，前一秒才剛掛掉電話的人員。
電銷人員 小劉：「我大概每30秒打一通出去，然後我自己幹了一上午，三個小時。(三個小時要打多少電話？)三個小時差不多有350到400個電話，(就不停地打？)對，沒有時間休息，要像機器人不停地說。」
打過的3、4百通電話，會被電銷人員存到客戶資料庫。
電銷人員：「我的系統裡頭總共有1075個，(1075個客戶，那其他人是不是都共享你這1075戶？)不是，每個人是每個人系統，(不一樣的，分配給你1075個)對，你自己每天發，累計就這麼多了。」 電銷人員：「同一個客戶要反覆打，一開始他可能不會接，但是你得慢慢地跟他培養感情。」
狂打，打到對方接為止，電話接通後以秒計算，一天的通話時間要累計滿三小時，才下得了班。 電話推銷其實有特定的話術，有人會寫在本子上，然後照著念。
保險電銷人員：「有作用，因為客戶特別想買保險，你做為一個新人照念的話，他(客戶)會跟著走。」
搖小手就表示，拉成了一張單，但是直擊現場一整天，就這麼一張單。 電話推銷的工作，在網路上設定一線城市來搜索，都能跑出三萬多筆的職缺，福利待遇是高薪提成、年底雙薪，等於一般上班族的收入。這類電銷公司的成本除了支付薪水之外，只有申請一支電話專線的費用，其次就花在購買個資。
保險電銷公司主管：「我們現在的客戶來源就兩個管道，第一個是免費的贈險管道，第二個管道就是我們現在有一些網路APP平臺，就留了他的個人資料。」
取得個資，在大陸不是難事，很大部分免費，而且資料完整。
電銷人員：「這裡有客戶叫什麼、性別、出生年月、電話號碼，這個電話號碼是哪裡的。」
民眾買房、看樓，隨手留下的聯絡方式，電銷公司都能弄到手。
房仲電銷人員：「八大重點小區，每個小區都有樓單，(樓單是什麼)樓單就是業主的名字，在物業那裏搞到的樓單，就是業主的電話，我們可以問他房子賣不賣，(這個名單準不準確)，準啊！肯定準，這是花錢買的。」
個資保護概念薄弱的中國特色，就能讓電銷公司有源源不絕的電話可以打。
保險電銷公司主管：「我們每一周都給你發100條名單，100條客戶名單，每一周都有，(都是新的嗎)對，都是新的，我們全國各地都打。」 電銷人員：「您好」
三萬多家電銷公司，一家養個500員工，一人一天撥出4、5百通，全大陸13億人，想要接不到，除非你沒有電話！
銀行業者為迎合客戶房貸需求，同時兼顧銀行法限制與授信風險，近來採取以信貸、二順位房貸搭配一般房貸彈性方式，來達到拉高房貸成數與金額的效果，既滿足客戶又提升銀行業務量與利差收益，有意思的是，房市近年下修，中古屋反而比新屋容易增貸。
房地產市場經過近年來整理、房價下修後，上半年六都累計移轉棟數創三年新高，尤以北市為最。
銀行為了擴大業務量、鞏固客戶，又不能超越銀行法72-2條的土建融上限天花板，採取搭配信貸、二順位房貸也就是俗稱二胎房貸的方式，來幫助客戶拉高總房貸金額，達到墊高房貸成數的效果，可以多個一成到5%的效果，幫助客戶買房。
銀行業者這樣做，一方面信貸、二順位房貸不計入銀行法72-2條土建融上限計算科目，另方面只要物件與客戶本身條件良好，也可在相對控制授信風險下擴大業務量與收益，達到銀行與客戶雙贏。
不過，新成屋多數在房價高峰時推案，交屋潮固然帶動六都移轉棟數增加，但是銀行樂於搭配信貸、二順位房貸的物件，卻不見得是這類「年輕貌美」的新屋，反而屋齡較高的中古屋，銀行提供相關配套增貸的意願更高，關鍵就在房價下跌風險。 不具名的銀行高層指出，信貸沒有擔保品，而二順位房貸雖也與一般房貸也就是主順位房貸一樣，設定房屋為擔保品，但債權清償順序居後，也就是萬一真的發生呆帳，處分房屋抵債必須是主順位房貸清償後有剩餘，才輪到二順位房貸，所以房屋本身的保值性就很重要，不是只看客戶成交價。
舉例來說，若加上一成二順位房貸後，總房貸成數已達到九成，萬一處分房屋卻賣不到原本估算房貸時房價的九折，那二順位房貸就無法完全確保債權，銀行就會產生損失。這也是何以高價的新屋銀行反而會比較擔心搭二順位房貸。
銀行業者指出，信貸、二順位房貸的利率當然高於一般房貸，可能多個兩、三百點以上（1個基本點為0.01個百分點），但利率雖高，必須逾放控制得宜，銀行才真正有賺，所以房屋物件本身的價值與客戶本身的條件，都是銀行考量重點。
上午9點不到，銀行已經派人在大門口守候，以笑容迎接金管會或中央銀行的金檢官員，先禮後兵是必須的，雙方只是各盡本分辦事；但在預先安排好的會議室中或營業場所旁，已堆滿各式業務文件等候檢閱，相關行員忙內忙外地備詢，一個循環的金檢行程，就這樣開始。不管監理是嚴是鬆，金檢人員都要扮演這樣的角色。
金檢有殺氣 任務性質使然
金管會檢查局的金檢主要有2類，分別是一般檢查及專案檢查，前者是例行性的全面金檢，對銀行總行通常1或2年辦理一次，包括存放款、外匯、財富管理、信託等均包含在內，也進行銀行的評等，檢查時間較長，甚至接近一個月；後者則有特定主題或特殊任務，譬如針對防制洗錢或是檢舉案等，通常會在一個星期內完成。
在前幾年甚受歡迎的日劇半澤直樹中，金檢官員在銀行內囂張橫行的嘴臉及行徑，通常不見於台灣的金檢現場；不過，如臨大敵的肅殺氣氛，偶而還是瀰漫在銀行內原本就已寂靜的空間中。金檢人員與銀行員以「相見歡」的方式見了面後，就必須回到各自的專業業領域，而且是處於某種對立的位置。
檢查壓力大 為穩定找缺失
擔任金檢超過5年的官員指出，「檢查到後期的氣氛都不會太好，因為金檢就是要找出問題，問題就是缺失，不管是金融機構的承辦人或主管，最後都很難笑的出來」。金檢人員猶如金融從業人員的天敵，「他們應該是能避就避；即使笑，也就是一種禮貌而已」。
檢查人員的工作具有高度的專業性，且面對的可能是一輩子都從事該項金融業務的銀行主管，因此有相當的壓力，他們也知道自己的角色就是「找麻煩」，不願具名的官員指出，銀行局、保險局及證期局等業務局同時肩負興利與防弊的責任，比較常與業界溝通，但檢查局存在的目的就是希望找出銀行、保險公司等的缺失，經由除弊使金融業更為健全，因此，可以預期本就有某種程度的緊張關係。
次數是績效 責任不能放鬆
在金管會的年度績效報告中，金檢的關鍵績效指標第1項也是「加強辦理專案金融檢查」計算，檢查局106年度針對金控公司等業別辦理的一般及專案檢查等，達441家次，並完成洗錢防制、衍生性金融商品及電子支付等專案檢查17項。
檢查局以檢查的數量做為績效，反映其設立的目的與目標，金融監理的鬆緊程度雖受社會氣氛影響，不過金檢程序改變不多。從檢查局實地檢查前發出通知書，要求受檢單位準備資料備查，金融機構就嚴陣以待，一直到金檢結束，由金檢人員及受檢金融機構面對面溝通後，才能鬆一口氣，不過，檢查報告的缺失改善過程，又是一段不短的時間。
銀行的抱怨不是沒有聽過，但金融檢查人員說，「不是我們不談發展，而是因為那不是我們的業務，我們的任務很單純，找缺失、請銀行改善、不要發生金融危機」。
在實地檢查最後一天結束後，檢查人員接著要準備檢查報告，然後就是一連串的檢討程序。發展?那不是檢查局存在的目的。
記者魏錫賓／專題報導
近來有網路借貸平台打出穩定且高獲利的宣傳話術，吸引民眾加入，金管會強調，網路借貸業務(P2P)非金管會監理的金融機構，提醒業者不得有吸金、發行有價證券等行為。
網路借貸平台業者宣稱為金融創新平台，利用金融科技從事不動產抵押擔保債權投資，是比債券基金更穩定的投資，目標達成6%的年化報酬率，並標榜服務團隊包含律師、會計師、地政士等專業人士，且採用第三方交易價金託管，為金流提供保障。
金融監督管理委員會強調，網路借貸業務目前不是金融監理法令所規範的特許業務，提供服務的平台業者，亦非金管會監理的金融機構。
金管會表示，平台業者從事業務時不得有涉及銀行法收受存款的直接或間接吸收大眾資金、不得涉及證券交易法「發行有價證券」、金融資產證券化條例「發行受益證券或資產基礎證券」，以及電子支付機構管理條例的「收受儲值款項」等行為。
金管會提醒民眾從事借貸行為，應具有風險意識。官員表示，借款與存款不同，不能保證收回，民眾對未來的損失或糾紛需審慎評估並注意風險。
記者：蔡怡杼/編輯：郭萍英
中央銀行召開第2季理監事會議，除宣布維持利率不變之外，高價住宅房貸的所謂豪宅限貸限制也未鬆綁。央行對座落於台北市鑑價或買賣金額以7000萬元為門檻，新北市為6000萬元，至於其他地區以4000萬元為標準，維持高價豪宅房貸最高6成限制。
對於此舉，我認為楊總裁過度保守以對豪宅限貸令，應該廢除豪宅限貸才是正確之舉。台灣房地產現況顯示，投資客已全面退場，突破前總裁彭淮南300萬一坪的豪宅僅屬特殊個案，在民間充斥排富心態下，央行理監事鷹派放話放寬豪宅限貸令會讓房價再度飆漲，此項預測我認為根本與事實不符也不符合市場自由機制。
豪宅限貸的管制雖然只是形式上的問題，但豪宅地產開發商沒有悲觀的權利。看好豪宅的開發商於是開始全面動了起來，使三大都會區的豪宅成為房市不景氣中的新亮點，冠德建設位於北市信義計畫區的豪宅「冠德信義」近日全新完工，其他包括大陸建設的「琢白」，中華工程的「陶朱隱園」，北市大安區元利建設「和平大苑」、「One Park Taipei」，加上遠雄建設與京城建設的高雄豪宅等案，讓下半年的豪宅市場撐起房市半邊天。
元利建設位於台北市的新成屋豪宅案「和平大苑」，名藝人周杰倫花了7.2億元買下頂樓，至於總可售金額超過500億元的大安森林公園第一排豪宅案「One Park Taipei」，則是採邊建邊售的方式低調以對，據了解一坪沒有300萬元董座林敏雄應該不會賣。
獲CNN公布為世界最令人期待的9座新城市地標中，中華工程位於台北市信義計畫區「陶朱隱園」超豪宅案是其中之一。一直宣稱沒有銷售的「陶朱隱園」，7月即可拿到使用執照， 地上共有21樓，除1樓為公共藝術空間外，其餘樓層為雙併，共40戶，每戶近300坪，每戶還可將超跑透過獨立的電梯送到家門口。
指標建商推豪宅強渡關山不畏房市寒冬，惟，推案業者紛紛強烈抗議，台北市高的房屋稅非常不合理，有些新成屋的豪宅房屋稅超過百萬元，「這不叫排富什麼才叫排富」! 地產業者大吐苦水說，飆高的房屋稅不但徒增企業經營成本，如加計近年大幅度調漲的土地公告現值，已經到要「掐死」他們的地步。
有錢人買豪宅天經地義，試想當你我是身價幾個十億元的商界大老闆，不會買豪宅住? 我以為，政府與社會不應有「排富」的心態，台北市、台中市與高雄市3大都會區CBD區如果沒有豪宅市場，或沒有豪宅交易量，這些台灣的大老闆們如果都不買台灣的豪宅，而是紛紛去買大陸或國外的豪宅，錢只往外流，不管哪個政府上台說要拼出經濟有可能嗎?營建業火車頭產業如果持續熄火，台灣的經濟遠景只會愈來愈嚴峻。
資深房市評論員_倪子仁
為協助誤入歧途的更生人回歸社會，財團法人台灣更生保護會規劃幸運草網路商城暨新制創業貸款，另結合企業贊助司法新廈元氣集市幸運草專攤，今召開啟動記者會，盼創造更多更生人創業機會，法務部長邱太三致詞時，特別提到開場樂團所唱的「向前行」，鼓勵更生人努力「向前行，嘸免驚」。
邱太三致詞表示，更生人創業的商品品質好、「俗擱好吃」，感謝業者提供上架機會，讓社會更能了解更生人的商品。高檢署檢察長、更保董事長王添盛也特別感謝業者能提供電商平台，讓8項更生人創業產品上架，方便民眾採購，也讓更生人能夠自立創業。
王添盛表示，更保規劃新的更生人創業貸款，由原貸款金額40萬元放寬至80萬元，若申貸人提供更生人就業機會及不動產擔保，貸款金額最高可達160萬元，並放寬更生人申貸年限至5年，協助更生人就業及創業。
更生保護會組長唐研田指出，為協助推廣更生人自營商品行銷，自2015年建置幸運草市集網路平台，而為了提升網路行銷功能，結合廠商辦理網路商城營運計畫，輔導更生人電子商務行銷，並以神腦購物網站、台新金控等企業福利網站為主要推播管道，推廣幸運草更生商品，初期共有屏東晨曦工作坊及7家更生廠商，合計67項創業商品。
唐研田說，去年司改國是會議關切更生人就、創業議題，建議從寬核貸更生人創業貸款，更保在法務部指示下，創新規劃無息圓夢創業貸款，協助更生人創業。而法務部為延續關懷更生人政策，自今年4月1日起，於「司法新廈元氣集市」新增第11攤幸運草專攤。
本次更保記者會，除了邱太三、王添盛、神腦國際、山淬公司、台新公益信託基金人員出席外，還包括創業有成的更生人「棗到杏福」素食休聞食品業者林運鍾、「大哥手工蛋捲」劉祐誠2人也來現身說法，分享自己創業經驗。
記者謝君臨／台北報導
六都6月移轉棟數出爐，因買氣出現觀望，除新北市之外，其餘五都移轉量月減7.7～18.3％，合計六都6月移轉量為1.87萬棟、年減7.9％，累計今年上半年六都總計移轉棟數達10.3萬棟、年增4.8％；展望下半年，因有選舉、貿易戰、升息等因素影響，為房市增添不確定風險。
六都地政局昨（2）日同步公布6月移轉棟數，與5月相比，台北市、桃園市、台中市、台南市與高雄市，出現月減7.7～18.3％不等的衰退幅度，新北市則受到板橋新成屋交屋帶動，6月移轉棟數為5,629棟，月增近4％。
若與去年同期相較，僅雙北市較去年小幅成長0.7％及0.3％，其餘各都同步下滑，又以高雄市年減18.8％衰退最大，桃園、台南也有雙位數年減幅；合計六都6月移轉量為1.87萬棟、月減8.2％、年減7.9％。
累計今年上半年六都合計移轉棟數達10.3萬棟、年增4.8％，其中，北市1.3萬棟、年成長18.9％，表現最亮麗，房市反彈力道最強，台南市也有17.2％的年增幅。
東森房屋研究中心經理于靜芳表示，6月移轉量普遍衰退，反映5月房市成交表現轉弱，主要除了受當月繳稅影響之外，六都普遍在降價讓利風超過半年後，賣方讓價空間稍有縮減，且近期南部房價微漲，買方陷觀望思考期，不過，雖6月移轉量稍下滑，但仍維持一定水準，指標都會台北市仍有2,200棟的表現，交屋、自住買氣仍有支撐。
新北市為6月交易量唯一較上月量增的都會區，永慶房屋業管部經理謝志傑表示，新北市交易量最多的是板橋區有1,440棟，其中浮洲合宜宅就有1,033棟的交屋潮，若排除此因素，也是呈現較上月減少約15％的情況，與其他都會區的市況表現相似。
台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出，房市主戰場雙北市上半年移轉量，年成長幅度分別為18.9％、7.6％，以今年狀態來看，全年交易量有望上看28萬棟；不過，年底適逢九合一大選，政府對於不動產市場態度保守，甚至金管會已開始針對房貸寬限期、建築貸款管制，加上升息風聲不斷，都將成為信心恐慌牌，為下半年房市增添不確定風險。
